Правила безопасности при получении онлайн-займа
Взять кредит в банке сегодня намного труднее, чем раньше. Зато появилось множество компаний, предлагающих оформить заем прямо в интернете. Насколько это безопасно? Рассказывает глава ГУ Центробанка по ЦФО Ильшат Янгиров.
Кто выдает онлайн-займы?
Онлайн-займы выдаются микрокредитными (МКК) и микрофинансовыми компаниями (МФК). При получении онлайн-займа в МФК можно вообще не посещать офис, идентификация клиента будет осуществляться удаленно. Но в этом случае можно взять заем максимум на 15 тыс. руб. сроком не больше 30 дней.
При получении займа в МКК для идентификации потребуется хотя бы раз лично прийти в офис компании. Если в МФК берете больше 15 тысяч (либо более чем на месяц), тоже нужно посетить офис.
Как оформляются онлайн-займы?
При выборе МФК нужно ознакомиться на ее сайте с правилами выдачи микрозаймов, прочесть условия договора и убедиться в нахождении компании в государственном реестре МФО (размещенном на сайте ЦБ).
Затем на сайте МФК заполняется анкета, указываются паспортные данные, телефон и реквизиты банковской карты (либо номер счета).
После рассмотрения заявки МФК отправляет соискателю СМС с ответом на его заявку и (при положительном ответе) код подтверждения, который нужно ввести на сайте. После ввода кода осуществляется перевод денег.
В МКК схема подачи онлайн-заявки почти идентична, однако клиенту нужно посетить офис для идентификации.
Как получить деньги на руки?
Самый простой способ – получить деньги на банковскую карту либо счет. В заявлении указываются реквизиты карты и банка.
Второй вариант – электронные деньги. Средства перечисляются на электронный кошелек, реквизиты которого также указываются клиентом. После зачисления на счет рубли будут конвертированы в используемые данной платежной системой платежные единицы.
Третий вариант – наличными через платежную систему, которую нужно указать в заявлении. Для получения денег потребуется посетить офис этой платежной системы.
Какие проценты берут МФО?
МФО обычно начисляют при выдаче мгновенного микрозайма порядка 1–2% в день. Вроде бы это немного, если брать ссуду «до зарплаты». Но если просрочить погашение займа, могут набежать очень большие проценты, до нескольких сотен.
Нередко МФК предлагают бесплатный первый заем с нулевой процентной ставкой. Если не погасить задолженность в срок, начисляются проценты вместе с неустойкой (0,054% в день, суммарно не больше 20% годовых).
Действующие с 2017 г. поправки запрещают начисление процентов больше трехкратной величины займа (при сроке возврата не больше года); штрафы, пени и предоставляемые за отдельную плату услуги не входят в расчет. Правило применяется, если заемщик не начал погашать заем.
В случае просрочки платежей объем процентов (включая неустойку) не должен превышать двукратный размер непогашенной части займа.
Какие существуют риски?
Основной риск представляют собой маскирующиеся под МФО мошенники. Они создают сходные с настоящими компаниями сайты. При оформлении заявки требуют оплатить комиссию. После перевода средств за «комиссию» просто отказывают в получении займа.
Серьезная опасность – предоставление мошенникам своих данных. Злоумышленники могут перенаправить вашу заявку в настоящую МФО и получить там микрозайм. В результате человек числится должником, даже не зная об этом.
Как отличить настоящую МФО от мошенников?
- Во-первых, убедитесь, что МФО фигурирует в соответствующем реестре на сайте Центробанка.
- МФК обычно имеют договоры с банками по удаленной идентификации клиентов (этого требуют положения законодательства).
- МФО никогда не взимают комиссий за оформление заявки. Наличие такой комиссии – верный признак мошенников.
- Перед оформлением займа соберите как можно больше информации об МФО, внимательно прочтите договор.