Риски поручителей по ипотеке
Зачастую чтобы получить ипотечный кредит будущим заемщикам необходимо найти поручителей. В этом случае они обращаются к своим родственникам или знакомым. Но прежде, чем становиться поручителем, стоит взвесить свои финансовые возможности и последующие риски.
Зачем нужны поручители?
Привлекая поручителей, кредитная организация значительно снижает собственные риски. В дальнейшем если клиент кредитной организации не в состоянии добросовестно выполнять свои обязанности и не может платить за ипотеку, вся задолженность по ипотеке полностью перейдет на плечи поручителя.
Согласно действующему законодательству, поручитель и заемщик по жилищному кредиту несут ответственность в одинаковом объеме. При этом важно понимать, что поручитель отвечает перед банком всем своим имуществом. Но стоит также учесть вид ответственности за ипотеку, указанный в договоре поручителя. Если имеет место субсидиарная ответственность, то поручитель рискует в наименьшей степени, по нему кредитная организация имеет право требовать оплату, только если доказана полная неплатежеспособность заемщика. В случае если заемщик скрывается или бесследно исчез – сделать это достаточно проблематично.
Солидарная ответственность подразумевает полное погашение ипотечного долга поручителем при любых спорных ситуациях. То есть, все обязательства заемщика полностью переходят к поручителю. Если поручитель не имеет достаточно денежных средств и не может ежемесячно погашать ипотечный кредит, то возникает риск лишиться своего имущества. Есть также и плюс в том, что банк не может отобрать недвижимость, которая является единственным местом, где поручитель может проживать.
В некоторых случаях обязательства могут быть сняты с поручителя. Если долг банку выплачивает страховая компания – например, если собственник недвижимости попал в автокатастрофу. Также в случае смерти ипотечного заемщика, вся ответственность по ипотеке переходит его наследникам. В такой ситуации поручитель ничего не должен кредитной организации, если только он изначально в договоре поручительства не давал своего согласия отвечать за другого должника. Возможен и другой случай – когда заканчивается «временный лимит» поручительства.
Нюансы, которые нужно учитывать
Прежде чем соглашаться принять роль поручителя, стоит прояснить важные моменты. Во-первых, нелишним будет проверить место регистрации заемщика, заглянув в его паспорт. Ведь нередко мы не все знаем о своих знакомых, даже если знаем их уже давно. В случае если такой друг пропадет, найти его будет не так-то легко, а по ипотеке платить придется уже поручителю.
Также важно учесть всю степень ответственности по ипотечному кредиту. Изучите всю информацию: процентную ставку, срок кредита, сумму займа и стоимость ежемесячного платежа. Взвесьте все за и против, оценив свои возможности в дальнейшем выплачивать ипотечный долг. Ведь при худшем исходе, вы можете не только стать должником, но и испортить свою кредитную историю.