25 декабря 2015     Комментарии к записи С 28 декабря при обмене валюты придется предоставить дополнительные данные отключены
 

С 28 декабря при обмене валюты придется предоставить дополнительные данные

Очень обсуждаемой темой накануне стала новость об ужесточении процедуры покупки/продажи валюты в банковских обменниках. Кто-то даже начал говорить о выходе на путь «валютного контроля» и даже железном занавесе.

Обмен валют

Однако, Банк России уже успокоил всех своим уточнением: «Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации банками клиентов не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты. При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тысяч рублей идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк. Законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п.».

Для операций по обмену наличной валюты на сумму более 15 тыс. руб. теперь недостаточно будет предъявления паспорта. Клиентам придется пройти полную идентификацию — предоставить данные, которые обычно требуются для открытия счета:

  • фамилия, имя, отчество,
  • дата и место рождения,
  • паспортные данные,
  • гражданство,
  • адрес места жительства,
  • контактная информацию (номер телефона, факс, электронная почта),
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) при наличии,
  • другие сведения «на усмотрение кредитной организации»: информация о финансовом положении клиента, о его деловой репутации, об источнике возникновения дохода.

При этом банк может не проводить повторную идентификацию клиента в случае, если он уже обслуживал данного клиента или клиент находится на постоянном обслуживании в банке (например, имеет депозит, банковскую карту или является участником зарплатного проекта).

Предыдущее положение ЦБ об идентификации клиентов (№ 262-П) предусматривало упрощенную идентификацию для обмена валюты на сумму более чем 15 тыс. руб. — по сути надо было предъявить паспорт. Полную идентификацию с заполнением анкеты требовалось проводить при сумме операций выше 600 тыс. руб. Теперь ЦБ привел порядок идентификации в соответствие с законом о противодействии отмыванию преступных доходов.

Положение «Об идентификации кредитными организациями клиентов… в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем» ЦБ издал в связи с требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

«Документ не содержит положений, допускающих проведение упрощенной идентификации при осуществлении операций, связанных с обменом валюты. Эти операции отсутствуют в числе перечисленных в 115-ФЗ, при которых должна проводиться упрощенная идентификация клиентов», — говорится в сообщении ЦБ РФ.

«Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России № 499-П различными способами. В том числе это может быть сделано на основе использования предусмотренных действующим законодательством реестров операций с наличной валютой. Они оформляются самими кредитными организациями, в них могут быть включены необходимые для идентификации данные физического лица», — сообщила пресс-служба ЦБ.

Хранить «досье клиента» банк должен будет вечно в период обслуживания либо в течение пяти лет после последнего обращения клиента. Все досье попадают в единую электронную банковскую систему, которая позволяет работникам кредитной организации иметь «оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе».

Павел Медведев, финансовый омбудсмен: «Это ужасно неприятно, но с подобными ограничениям нашей свободы придется смирится. Технологии коммуникаций стали настолько быстрыми и доступными, что придется разрешать за нами присматривать. Потому что, если не разрешить присматривать за мной, то на каком основании можно разрешать присматривать за потенциальным террористом? Не думаю, что это вызовет какое-то движение на рынке, тем более панику. За 2 дня большое количество людей не узнает об этом. Ресурсов у большого числа граждан не так много: все, что можно было обменять, уже обменено. А большие люди умеют проделывать финансовые операции, сидя в своих кабинетах».

Банкиры и сотрудники «обменников» говорят, что порядок покупки и продажи валюты не изменится, но вырастет документооборот и время операций.

Для физлиц изменений практически нет, рассказывает замначальника отдела конверсионных операций Ланта-банка Павел Стукалов: «Подобную анкету мы ввели уже давно, по согласованию с Росфинмониторингом. В ней нужно указать источник возникновения дохода, занимает это несколько минут».

Фактически новые правила, говорит директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко, означают дополнительную нагрузку на операционистов банков, так как каждому человеку, решившему купить валюту на сумму выше минимальной, необходимо будет заполнить форму анкеты для клиентов, пришедших впервые на обслуживание в банк. Сама процедура при этом, уточняет он, станет более долгой и сложной.

Директор организационно-правовой дирекции Нордеа Банка Константин Кавичев также признает, что новые правила снизят скорость совершения операций и существенно увеличат нагрузку на банки по оформлению валютно-обменных сделок.

Замруководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю МКБ Наталья Степанова говорит, что необходимость получения дополнительных сведений о клиентах, таких как сведения о деловой репутации, целях установления отношений с банком, их финансовом положении и источниках происхождения денежных средств, будет носить выборочный характер

А вот представители отдельно расположенных оперкасс небольших и средних банков, говорят, что проблема не так страшна.

Например, в операционной кассе КБ «Стар Альянс», расположенной у метро «Октябрское Поле» говорят, что в кассе есть анкеты для идентификации клиентов в случае совершения операций на сумму более 600 тыс. руб. и их вполне можно будет использовать для операций на сумму более 15 тыс. руб. Кроме данных паспорта нужно заполнить графу ИНН и адрес прописки и проживания, приложив ксерокопию паспорта. «Конечно, время обслуживания увеличится, могут возникнуть очереди», — сказал операционист.

В расположенном на Ленинском проспекте «обменнике» ИКБ «Логос» говорят, что документооборот, как и время обслуживания, несколько вырастут, но в общем на клиентах изменение процедуры никак не скажется. Оперкассе при этом даже не обязательно иметь постоянную электронную связь с банком, говорит ее представитель. По его словам, анкеты будут накапливаться и затем передаваться банку.


Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru