Валютные вклады: плюсы и минусы

Особый интерес евро и доллары вызывают у населения во времена значительных курсовых колебаний. В такой период разве что ленивый не попытается «сыграть» на курсовой разнице, чтобы получить прибыль.

Так же многие считают, что иностранная валюта меньше подвержена инфляции, чем национальная. И соответственно вклады в ней пользуются определенной популярностью.

На сегодняшний день банки России готовы предложить населению на выбор депозитные программы нескольких видов:

• валютные (вклад в одной валюте)
• рублевые
• мультивалютные (размещение своих сбережений одновременно в нескольких валютах)

Как с рублевым вкладом, так и с вкладом в одной валюте все довольно просто. С мультивалютным немного сложнее.

Главная задача мультивалютных вкладов – максимально сократить потери владельца депозита при колебаниях курсов валют. При выборе клиентом мультивалютного депозита открывается несколько счетов, вместо одного (отдельный счет на каждый вид валюты), и средства распределяются по ним в выбранной вкладчиком пропорции.

Для каждой валюты вклада банк устанавливает процентную ставку. Дальнейшие действия владельца депозита: если одна из валют депозита падает в цене, и хозяин вклада считает, что падение будет продолжаться, он дает указание банку перевести денежные средства с этого валютного на другой счет депозита. Банк конвертирует средства и зачисляет на выбранный счет с сохранением всех ранее оговоренных условий депозита – срока, ставок и т.д.

Плюсы:

•  счет открывается бесплатно
• существуют вклады с неограниченной минимальной суммой депозита
• в некоторых случаях при решении вкладчика расторгнуть договор досрочно проценты могут рассчитать по компенсационной ставке
• проценты могут зачисляться на банковскую карту
• сделать валютный депозит вполне реально не только в евро или долларах, можно выбрать другую валюту, например английские фунты стерлингов, японские иены и т.д. На таких вкладах не удастся заработать, однако от инфляции уберечь вполне реально
• лучшие из валютных депозитов имеют все опции рублевых вкладов: капитализация процентов, частичное снятие средств, возможность пополнения вклада и дистанционного управления счетом
• возможность при наличии мультивалютного вклада получить больший процентный доход при колебании курсов валют

На такие вклады (в оговоренных пределах), распространяется государственное страхование.

Особенно востребованы валютные вклады в периоды внешних и внутренних финансовых кризисов. И хотя в последнее время были ситуации, когда «лихорадило» и европейскую, и американскую экономику, на валютные вклады по-прежнему есть спрос.

Минусы:

Самый серьезный недостаток валютных депозитов – это процентные ставки. Они на 40-100 процентов ниже, чем ставки по рублевым вкладам.

Существует даже мнение, что валютный вклад – не совсем инвестиция, поскольку банки сберегают такой вклад хорошо, а вот преумножают не так уж значительно.

Главный недостаток мультивалютного вклада в том, что им необходимо постоянно заниматься, отслеживать колебания валютных курсов, оценивать ситуацию и давать банку поручения.

Автоматическая пролонгация валютного вклада вроде является плюсом, но осуществляется она с процентной ставкой, существующей на момент продления договора, а она может быть и ниже чем первоначальная.