10 необходимых во время кризиса шагов — советы эксперта

Во время кризиса важнее всего хранить хладнокровие и не поддаваться эмоциональным порывам, а особенно — всеобщей панике. Приводим советы финансового аналитика Натальи Смирновой, которая рассказывает, как пережить этот нелегкий период и минимизировать возможные потери.

1. Создайте подушку безопасности — неприкосновенный запас

Наличие «заначки» позволит пережить самое тяжелое время в случае потери работы или других источников дохода. Размер такого резерва должен составлять не меньше троекратной величины ваших ежемесячных расходов. Еще лучше, если эта подушка позволит продержаться на плаву шесть, а то и двенадцать месяцев.

При расчете величины резерва следует учитывать минимально необходимые вам на месяц расходы, без излишеств. Хранить эти средства лучше всего на вкладе в одном из системных банков. Таковых в России 11. Для обеспечения максимальной ликвидности неприкосновенного запаса нужно выбирать для его хранения вклады с возможностью частичного снятия средств или льготного расторжения.

Сразу исключите использование для этой цели кредитной карты. Набрав долгов, вы рискуете не выплатить их в случае ухудшения своего финансового положения. Не подойдут и ценные бумаги типа акций и облигаций. Их стоимость может существенно колебаться. Когда вам срочно понадобятся средства, котировки бумаг могут находиться на низком уровне. А значит, вы понесете убытки, потеряв часть вложенных денег.

2. Проанализируйте свои расходы за 2017—2019 годы

Внимательно изучив свои основные расходы за три предшествующих года, проверьте, подавали ли вы документы на все положенные вам по закону виды налоговых вычетов. Все эти вычеты перечислены и описаны в текстах ст. 218–221 НК РФ. Среди них: имущественный, социальный, по счету ИИС, на детей и др.

3. Проверьте подписки, откажитесь от лишних

Возможно, на вас «висят» старые карточки, которыми вы практически не пользуетесь, вы подключены к каким-то сервисам или услугам, за которые с вас регулярно снимают деньги. Оптимизируйте свои траты, откажитесь от всех лишних подписок и услуг, которые не приносят никакой пользы.

4. Не берите кредиты

В кризис вообще лучше не брать кредиты. Ведь в случае ухудшившегося финансового положения у вас могут возникнуть проблемы с их погашением. К тому же сейчас банки уже начали повышать ставки — именно из-за наблюдаемой неопределенности. Поэтому заемные деньги обойдутся вам еще и дороже.

По уже взятым кредитам обязательно проверьте возможность их рефинансирования с целью снижения процента выплат. Но не стоит и срочно бежать погашать все свои задолженности, расходуя отложенные средства. Из-за отсутствия финансового резерва вы рискуете впоследствии залезть в новые долги, под большие проценты.

5. Не закупайтесь продуктами на годы вперед

Магазины никто не собирается закрывать, они нормально работают даже в государствах, которые ввели жесткие карантинные ограничения. Голод сейчас точно никому не грозит. А искусственно созданная паника способна вызвать повышение цен со стороны владельцев торговых сетей.

6. Не скупайте впрок технику и автомобили

Предыдущие эпидемии продолжались до года-полутора. Поэтому самое позднее к 2021 г. стоит ожидать улучшения ситуации. А значит — незачем покупать дорогостоящие товары, в которых вы не испытываете острой необходимости. Дефицита сегодня никакого нет. А вот в случае ажиотажного спроса продавцы могут начать взвинчивать цены. На примере прошлых кризисов видно, что стоимость панически сметаемой с полок техники впоследствии падала. Так что вы бессмысленно потратите деньги, которые в кризис нужны хотя бы в качестве подушки безопасности.

7. Не скупайте валюту

Сейчас мы наблюдаем конъюнктурный рост доллара и евро, который происходит в результате спада спроса на нефть, отмены сделки ОПЕК+ и пандемии коронавируса. В предыдущие кризисы мы видели, как после резкого роста валютных курсов ситуация постепенно откатывалась назад. Так было и в 2014-м, и в 2016-м годах.

Попытки спекулировать на курсе с ежедневным отслеживанием котировок связаны с очень серьезными рисками. Спокойнее и надежнее вложить свободные рублевые средства в финансовые инструменты, приносящие доходность выше уровня инфляции. Можно выбрать классическую связку ИИС и ОФЗ.

8. Не вкладывайте все деньги, пытаясь угадать компанию или отрасль

Не стоит рисковать своими деньгами, вкладывая их в перспективные, на ваш взгляд, корпорации или отдельные отрасли. В апреле нас ожидает несколько событий, которые могут кардинально повлиять на экономическую ситуацию в мире и России.

• Неизвестно, будут ли государства продлевать lockout или изменят свою тактику (это станет понятно в районе 20—25 апреля).
• Неизвестно, смогут ли договориться ведущие нефтяные страны по сокращению уровней добычи. В апреле прекращается срок соглашения, заключенного в 2017 г. Этот договор помог поддержать рынок нефти, сильно просевший в 2016 г.
• В ближайшие недели должна выйти отчетность компаний за I квартал 2020 г. Станет видно, насколько сильно отразилась пандемия коронавируса на рентабельности бизнеса. Отчетность же по II кварталу появится только летом. И как дальше будет развиваться ситуация в различных отраслях экономики, сейчас непонятно.

Поэтому желающим рискнуть и «поймать дно» на фондовом рынке лучше сегодня вкладываться не в отдельные корпорации либо отрасли, а в индексные инструменты вроде ETF (например, на индекс S&P 500). А вот как отразится кризис на конкретных секторах экономики, сегодня предсказать довольно сложно.

Второй совет — не вкладывайте сразу все. Лучше разделите средства на несколько равных частей, хотя бы на три. Тогда можно первую часть вложить в ближайшие дни-недели, вторую — примерно через месяц-полтора, третью — летом 2020 г.

9. Повышайте свою стоимость

Старайтесь минимизировать риски увольнения, а также повышать шансы быстрее найти работу, если это все-таки случится. Многие тренинговые компании, вузы, сетевые библиотеки сегодня предлагают свои онлайн-курсы либо совсем бесплатно, либо с очень большими скидками.

Это хорошая возможность повысить свои знания. Приспособившись к онлайн-экономике, вы сможете как минимум поддержать текущий уровень жизни, а при удаче — и повысить.

10. Берегите здоровье

Самое важное сейчас — не заболеть. Соблюдайте гигиену, чаще мойте руки, избегайте людных мест, используйте маски, особенно в общественном транспорте.