28 мая 2019     0
 

Как избежать ловушек черных кредиторов

Кто такие черные кредиторы и как они действуют? Как уберечься от действий подобных злоумышленников? Существует ли возможность самостоятельно отличить нелегальную кредитную организацию от действующей законно?

Черные кредиторы

Согласно законодательству, выдача кредитов и займов населению на постоянной основе разрешена только банкам, микрофинансовым организациям, ломбардам, кредитным потребительским и кредитным сельскохозяйственным потребительским кооперативам. Все перечисленные организации должны обладать соответствующим разрешением на подобную деятельность, выдаваемым Банком России. При этом у кредитных организаций (банков) должна быть лицензия ЦБ, а организации микрофинансирования (включая ломбарды, кредитные кооперативы, микрокредитные компании) должны быть включены в специальные реестры, размещенные на сайте Центробанка.

Если у компании отсутствует такое разрешение, но она все равно привлекает клиентов, предоставляя им кредиты и выдавая себя за лицензированную, то перед нами пример нелегального, или черного кредитора. У подобных нелегальных компаний могут быть разные способы действия. Некоторые выдают средства под крайне высокие проценты, не прибегая при этом к откровенно криминальным методам. Другие же пользуются преступными схемами, позволяющими обманом завладевать деньгами либо имуществом клиентов.

Всю деятельность легальных профессиональных кредиторов регулирует законодательство. Так, для потребительских займов в МФО установлены максимальные величины по процентным ставкам и общему количеству процентов, которые могут быть начислены клиенту. Ограничиваются законом и способы, применяемые кредиторами для взыскивания долгов. В случае несвоевременного возврата займа таким кредиторам они действуют исключительно законными методами — могут звонить, напоминая о долге, писать письма с напоминаниями, подать иск в суд с целью взыскания или погашения задолженности.

На черном рынке ситуация совершенно иная. В лучшем случае при встрече с нелегальным кредитором заемщик рискует как минимум значительно переплатить по начисленным процентам. Еще хуже складываются отношения при задержке выплат. Здесь идут в ход запугивания, угрозы, звонки родственникам, друзьям, коллегам. Иногда долги даже выбивают с применением физической силы. Поэтому желание взять заем у черного кредитора может обернуться потерей помимо денег еще и нервов, а то и здоровья. Из этого следует основное правило безопасности: брать кредиты следует только в легальных организациях.

Какие схемы используют мошенники

Зачастую заемщики не догадываются, что имеют дело с нелегальной организацией. Мошенники могут использовать множество различных схем для привлечения невнимательных клиентов. Одной из популярных является предоплата за кредит. В этом случае у клиента могут попросить оплату страховки, комиссии за перевод либо выдачу кредита, проверки кредитной истории, услуг нотариуса либо членского взноса по вступлению в кооператив. Если потенциальный заемщик отдает деньги, консультант после этого просто исчезает.

Другой способ мошенничества состоит в использовании данных клиента. При оформлении займа гражданин приносит в компанию полный пакет документов. С их помощью мошенники могут взять кредит на имя клиента. Злоумышленники могут также попросить данные банковских карт (якобы для перечисления средств), включая коды CVV, а затем просто снимут все деньги со счетов жертвы.

Еще одна схема основана на использовании сомнительных бумаг. Нередко мошенники подменяют договор и дают подписать заемщику соглашение с совершенно иными условиями — например, без указания срока возврата. Впоследствии они смогут в любой момент затребовать всю сумму с процентами — хоть на следующий день.

Как поступать, столкнувшись с черными кредиторами? В первую очередь стоит обратиться за помощью к правоохранителям либо в Центробанк РФ. Нелегальным организациям выгодно, если пострадавшие граждане не будут разглашать информацию о нарушении их прав.

Если же черные кредиторы в попытках взыскания просроченной задолженности выдают себя за коллекторов (либо действительно привлекают последних для этой незаконной деятельности), то можно обратиться с заявлением в Федеральную службу судебных приставов.

Как выявить черного кредитора?

Советы гражданам дает управляющий Отделения ЦБ РФ по Оренбургской области Александр Стахнюк.

Прежде всего нужно проверить, состоит ли организация в реестре на сайте Центробанка. Если ее там нет — это нелегальный кредитор. Впрочем, даже присутствие в списке — еще не гарантия. Злоумышленники нередко создают сайты-двойники легальных организаций. При этом они могут задействовать название, логотип и элементы дизайна настоящего официального сайта. Поэтому особенно внимательным нужно быть при использовании финансовых услуг в интернете, в онлайн-режиме.

Во-вторых, следует крайне внимательно прочесть условия договора перед его подписанием. У легального кредитора всегда много документов, которые определяют порядок заключения соглашения, выдачи кредитов и займов, условия их использования и возврата. Законом точно установлено, каким образом оформляется договор потребительского кредита (займа). Так, в соглашении обязательно указывается полная стоимость займа. Эта информация должна размещаться в строго оговоренном месте, внутри квадратной рамки в правом углу вверху первой страницы договора.

В отдельной таблице прописываются все условия договора. Черным кредиторам нет смысла следовать всем установленным правилам оформления договоров. Обычно они умещают весь текст на одном или двух листах, причем пишут условия довольно мелким шрифтом, используя неточные и обтекаемые формулировки, допускающие их двоякую трактовку.

Если клиент сомневается в целесообразности подписания договора, он согласно законодательству может взять все документы домой, внимательно изучить их и подумать, стоит ли подписывать соглашение. Черным кредиторам невыгодно давать заемщикам время на раздумья, поэтому они стараются уговорить посетителей подписать договор немедленно. Если сотрудник организации чересчур настойчиво уговаривает взять заем, это дополнительный повод задуматься, стоит ли иметь с этой компанией дело.

В третьих — не стоит соблазняться заманчивыми предложениями. Здесь вполне уместна поговорка про бесплатный сыр. Сотрудник организации может на словах предлагать подозрительно выгодные условия. В таком случае обязательно нужно убедиться, что все эти обещания менеджера (или рекламы) прописаны и в договоре. На месте нужно уточнить все подробности предложения компании. В случае появления каких-то затруднений с пониманием нюансов текста договора можно проконсультироваться с независимым специалистом, — советует Александр Стахнюк.

Бдительность прежде всего

В 2018 году в Российской Федерации было выявлено 2293 организации, предоставляющих нелегальные услуги по кредитованию. Только в подконтрольных Уральскому ГУ Банка России регионах зафиксировано 264 таких компании. Поэтому нужно проявлять бдительность и не позволять наживаться на себе мошенникам.

Многие нелегальные кредиторы заинтересованы в таких клиентах, которые не могут вернуть долг. Подобные организации предоставляют заемные средства на весьма выгодных, казалось бы, условиях. Однако при этом они просят заемщика предоставить гарантию возврата займа, чаще всего используя залог имущества. Интерес таких компаний состоит в том, чтобы заемщик не смог вовремя вернуть задолженность.

Зачастую в тексте договора скрываются различные долговые ловушки. Например, может быть таким образом составлен график погашения займа, что клиенту будет очень трудно погасить долг в оговоренные сроки в требуемом объеме. В результате злоумышленники получат возможность завладеть имуществом заемщика.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru