Как обеспечить достойную старость: торговля акциями на пенсии
Даже находясь на заслуженном отдыхе, Лариса Морозова не тратит время впустую: она освоила торговлю акциями на бирже. Полученных дивидендов пенсионерке хватает не только на безбедное существование, но и на морские круизы. Сейчас Ларисе 61 год. На вопрос, что подтолкнуло ее к торговле акциями, женщина шутит, что в ее поселке пенсионерам не хватает лавочек для посиделок и обсуждения молодежи. Поэтому ей и пришлось стать частным инвестором.
Хобби, приносящее доход
Выход на пенсию сопровождается появлением массы свободного времени, которое раньше уходило на работу. И тут появляется вопрос, чем бы его заполнить. Каждый решает этот вопрос по-своему, я же выбрала себе хобби, приносящее доход. Кроме того, в свои 60 с лишним я преподаю в Школе Московской биржи и являюсь активным блогером. Меня удивляет, как мало образованных людей пенсионного возраста занимаются торговлей на фондовом рынке, ведь это реальная возможность повысить свой уровень жизни.
Я уже 8 лет занимаюсь инвестициями, и пока ни один год не стал для меня убыточным. В этом есть элемент везения, ведь мой старт пришелся на конец 2008 года, когда можно было заработать без особых усилий. Но были и сложные времена, которые удалось пережить без особых потерь. Я предпочитаю покупать акции, чтобы получать с них дивиденды. На мой взгляд, это выгоднее, чем просто торговля ценными бумагами. Динамику цен предсказать очень сложно, велик риск проиграть. Я выбираю акции, которые гарантированно принесут доход. Этот метод доступен даже для новичка в биржевой торговле.
С чего все началось
Моя профессия – горный инженер-экономист. Долгие годы я трудилась на одном промышленном предприятии. Осенью 2008 года, вернувшись из отпуска, я листала один из последних выпусков журнала «Эксперт», в котором обнаружила список 400 самых прибыльных российских предприятий. В конце издания сообщалось о феноменальном падении стоимости ценных бумаг. Меня удивил тот факт, что акции многих отечественных предприятий, приносящих неплохую прибыль, отличаются низкими котировками, то есть недорогие акции могут стать источником хороших дивидендов.
До этого я никогда не имела дела с акциями. Мой инвестиционный опыт ограничивался полученным во времена приватизации ваучером. Чтобы узнать, как приобрести акции, позвонила в Газпром. Там мне объяснили, что частное лицо не может покупать ценные бумаги самостоятельно и предложили обратиться к брокеру, чтобы купить их через биржу. Напомню, что это был ноябрь 2008 года. Всех пугали последствия кризиса, неопределенность. Но выгода была настолько очевидна, что я решила рискнуть. 1 декабря 2008 года, открыв в Сбербанке брокерский счет, я сделала первую покупку: приобрела привилегированные акции самого Сбербанка, заплатив за них 10,5 тыс. руб. (9,36 руб. за акцию). В сентябре 2016 года стоимость этих бумаг составила 105,97 руб. за акцию.
На тот момент у меня в распоряжении имелась вся необходимая недвижимость, а для текущих расходов требовалось не так много средств. Поэтому 50-70% от зарплаты я тратила на покупку акций компаний, выплачивающих дивиденды.
Первое время пришлось нелегко. Много сил уходило на поиск компаний с высокими дивидендами. Но уже 2009 год принес свои плоды: я получила 31,5% дивидендов от вложенных в акции денег.
Почему меня не пугает возможность потерять вложенные средства?
Осваивать фондовый рынок я начала, еще имея постоянную работу и неплохую зарплату. У меня был хороший доход, я не брала кредитов и акции приобретала только на свободные средства. Я не боюсь оказаться в минусе, так как всегда следую принципу: инвестировать только в те компании, крупнейший владелец которых заинтересован в выплате дивидендов. К примеру: до 2015 года у государства не было острой потребности в дивидендах для того, чтобы пополнить бюджет, следовательно, покупать бумаги с государственным участием было бессмысленно. 2016 год показал, что федеральный бюджет нуждается в средствах, а это значит, что госкомпании будут выплачивать дивиденды – значит, их акции следует покупать.
Факторов, указывающих на то, что компания будет платить дивиденды, очень много. Я нахожу акции таких компаний и покупаю их.
Как я распоряжаюсь своими доходами
Я с детства мечтала о путешествиях. Еще в школе меня интересовали мировая история и география, но в то время о поездках за границу можно было только мечтать. Поэтому заработанные на бирже деньги я решила тратить на то, чтобы увидеть мир.
На сегодняшний день мне удалось посетить 49 стран, расположенных на всех континентах, кроме Антарктиды. Сначала мне были интересны любые заграничные поездки, затем я обозначила себе цель – посмотреть на 7 новых чудес света. Больше всего я люблю путешествия на круизных лайнерах за возможность охватить одной поездкой сразу несколько стран. На лайнере есть все для комфортного отдыха: вкусная еда, удобные каюты, бассейны, сауны, развлекательная программа, экскурсии по городам.
Благодаря круизам я побывала во многих экзотических странах, включая закрытое государство Бруней. Много раз посещала Америку, особенно меня впечатлил Нью-Йорк. Надеюсь снова там оказаться в ближайшее время.
С чего начать новичку
Я ищу акции компаний, крупнейшему акционеру которых нужны дивиденды. Получать на бирже стабильный доход, превышающий проценты по банковскому депозиту, реально, так как потребность в высоких дивидендах будет возникать у владельцев компаний и в дальнейшем. Так, в 2011 году мой самый большой доход от дивидендов по одному из пакетов акций был равен 123%, в 2016 году он составил 150%.
Возьмем в качестве примера недвижимость. Вы планируете покупку квартиры и уже выбрали район, где хотели бы жить. Но предложений о продаже не находите, никто не хочет продавать недвижимость в этом месте. Стоит ли отчаиваться? Ни в коем случае. Жизнь постоянно меняется, и у владельцев квартир в выбранном вами районе могут в любой момент произойти перемены: кому-то потребуется расширение жилплощади, кто-то вступит в наследство или захочет сменить место проживания. Если вы будете спокойно просматривать возникающие предложения, рано или поздно найдется вариант, который вас устроит.
Аналогично действуют и владельцы крупных компаний. Они вкладывают средства в развитие, пока не появляется шанс расширить бизнес за счет приобретения другой компании. Конечно, есть возможность взять кредит на покупку, но тогда придется выплачивать проценты банку. Выгоднее в такой ситуации покупать на дивиденды. В случае, когда крупная доля компании принадлежит государству, выплата дивидендов способствует пополнению бюджета.
Самое сложное в таком подходе – иметь представление обо всех 270 компаниях, активно торгующих акциями. Семинар, который я веду в Школе Московской биржи, называется «Начните с буквы А». Такой совет дал известный инвестор У. Баффет в одном из своих интервью, когда его спросили, как выучить все американские компании с публично котируемыми акциями. Главное – начать, а знания придут с опытом.
Сейчас в России появляется все больше компаний, заранее объявляющих размеры дивидендов на следующий год. Одна из таких компаний – МТС, уже сообщившая, что выплатит за 2016 год не менее 25 рублей на акцию.
Как получить доход от дивидендов
1. Чтобы попасть на биржу, нужно обратиться к брокеру. Если речь идет о небольших суммах, подойдет любой брокер. Если же вы планируете инвестировать крупные суммы, к выбору посредника следует отнестись серьезно. Лучше всего обратиться в банк, брокерские услуги для которого не являются источником основной прибыли. Открыв брокерский счет в Сбербанке, банке «Открытие» или ВТБ24, вам не придется беспокоиться о сохранности ваших средств даже в периоды экономического кризиса.
2. Следующий важный шаг – открытие брокерского счета. Дивиденды могут поступать как на брокерский счет, так и на лицевой. Если вы хотите быстро получить доход, выберите второй вариант. Если же вы планируете докупать на заработанные средства новые акции, используете брокерский счет для получения дохода.
3. Покупка акций осуществляется двумя способами: с помощью специальной компьютерной программы, такой как Quick, или путем подачи голосовой заявки брокеру по телефону. Можно пользоваться обоими способами, совмещая их.
4. Выберите компанию с хорошими дивидендами. С 2014 года это не составляет особого труда.
Замечу, что совет директоров компании может лишь рекомендовать размер дивидендов, окончательное же решение остается за собранием акционеров. Узнать рекомендованные дивиденды и дату планируемого собрания акционеров можно за 20 дней до его проведения. Соответствующая информация размещается как на сайтах обязательного раскрытия информации СКРИН, так и на ресурсах самой компании.
Допустим, сумма дивиденда на акцию равна 10 руб., а ее биржевая котировка составляет 100 руб. Дивидендная доходность такой ценной бумаги — 10%. Нас в первую очередь интересуют акции, доходность которых выше процентов, которые банки предлагают по депозитам.
Иногда, вопреки рекомендациям совета директоров, акционеры принимают решение не выплачивать дивиденды. В этом году такая ситуация возникала 7 раз. Поэтому нужно обязательно изучать решения, принятые на собрании акционеров. Информация об итогах собрания появляется в течение 4 дней после его окончания.
5. Спустя 10-20 суток после собрания реестр владельцев акций компании-эмитента закрывается. Дата закрытия реестра сообщается вместе с известием о проведении собрания. Таким образом, у вас достаточно времени, чтобы определить дивидендную доходность и принять решение о приобретении акций. Покупка должна состояться не позднее, чем за 2 рабочих дня до закрытия реестра. В таком случае вы точно получите доход.
6. Вы получите дивиденды на свой счет в течение 2-3 недель после даты закрытия реестра.
Иногда акции, по которым выплачены дивиденды, падают в цене. Это явление получило название «дивидендный гэп». Обычно он довольно быстро закрывается, хотя для некоторых акций на это требуется несколько месяцев. Если человек серьезно занимается инвестициями, акции в его портфеле держатся в течение многих месяцев и даже лет. Дивидендный гэп для него — благоприятное явление, позволяющее скупить на полученный от компании доход перспективные бумаги по низким котировкам.
Имейте в виду, что подоходный налог в размере 13% удерживает компания-эмитент, вам ничего платить не нужно.
Часть компаний практикует выплату промежуточных дивидендов. Я знаю 5 таких компаний, осуществляющих ежеквартальные выплаты и порядка 15 компаний, выплачивающих дивиденды 2-3 раза в год.
