Как заработать с помощью пассивных портфельных инвестиций

Редкие люди не мечтают обладать солидным капиталом. Думая над тем, как получить прибыль и обеспечить своё будущее, многие приходят к решению стать инвесторами. В зависимости от желаемой цели, можно остановиться на прямом или портфельном инвестировании. Первый способ предполагает вложение финансов в какую-либо компанию, что даёт право на управление ею вместе с другими инвесторами.

Если таких сумм или возможностей нет, есть смысл задуматься о покупке ценных бумаг, т.н. портфельном инвестировании. Оно тоже бывает двух типов, в зависимости от способа управления финансами. Менее сложным и затратным считается пассивный, который можно охарактеризовать фразой «приобретай и храни».

Делай деньги осторожно

Этот вид инвестиций не даёт права вести дела на предприятии, в которое вкладываетесь. А в отличие от активного, требует не такой значительной аналитической работы. К тому же, предполагает меньший риск. Остаться в выигрыше можно даже при наличии начальных знаний, не уделяя этому слишком много времени. Достаточно следить за тенденциями рынка, который формируют «лучшие из лучших»: самые ликвидные (легко реализуемые) ценные бумаги. Инвестор же, как сторонний наблюдатель, ждёт роста цен на них и подсчитывает дивиденды.

Очень часто эту стратегию используют люди консервативные, осторожные, которые непременно семь раз отмеряют, прежде чем отрезать. Пассивные портфельные инвестиции лучше защищены от инфляции и гарантируют стабильную, пусть и не очень большую прибыль (по сравнению с другими способами вложения). Из того, что здесь по минимуму – затраты на управление и транзакционные операции.

Собери портфель по вкусу

Инвестировать деньги можно во что угодно: золото, недвижимость, валюту, акции, облигации и т.д. Всё это относится к инвестиционным инструментам. Состав пассивного портфеля, как правило, не меняется на протяжении долгого времени. Поэтому важно изначально грамотно спрогнозировать и сформировать его доходность. Она напрямую зависит от степени риска. В первую очередь каждый инвестор должен определить для себя, на что он может пойти, к чему более подготовлен психологически.

• Портфель с высокой степенью прибыльности имеет самые высокие риски. Обычно состоит из большого количества акций крупной компании.
• «Золотая середина»: портфели с умеренными доходами. Как правило, их формируют акции надёжных, зарекомендовавших себя компаний. Здесь риск «прогореть» не так высок.
• Консервативный состав портфеля, отвечающий принципу «медленно, но уверенно». В этом случае чаще всего гарантируется сохранность финансовых активов, а риск потери минимален. Классический пример – банковский депозит.

При создании портфеля стоит учитывать сроки инвестиции, личные финансовые возможности и своё отношение к риску. Существует негласная формула определения состава портфеля с инвестициями. Согласно ей, процент консервативных активов равен возрасту. Для расчёта доли более рискованных вкладов следует вычесть из 100% количество лет инвестора. Например, если вам 40 лет, то 40% будут оптимальными для надёжных, не слишком рискованных инвестиций. 100%-40 лет=60%: именно такая часть финансов может быть потрачена на рисковые, высоко прибыльные вклады.

Деньги терять обидно, последние – особенно. Чем меньше сумма, которую вы готовы инвестировать, тем более консервативный состав портфеля стоит выбирать. В немалой степени на него влияет характер инвестора, склонность к авантюрам и способность переживать неудачи. Здесь нужно осознавать, что периодически на рынке бывают колебания, и стоимость активов может то увеличиваться, то уменьшаться. Важно иметь свой план действий и чётко следовать ему.

Не рискует тот, кто не вкладывает, или о яйцах в корзине

Грамотное формирование портфеля с инвестициями следует проводить с учётом диверсификации. Особенно это важно для пассивного способа управления, ведь нужно немного подумать «на будущее». Кратко объясняет суть метода пословица, которая убеждает: класть все яйца в одну корзину – по меньшей мере, неразумно. Иначе, если что-то случится, пропадёт всё её содержимое. То же с деньгами: практика покупки инвестором акций одной компании приравнивается к нонсенсу. Ведь в случае краха можно потерять в одночасье все вложенные финансы.

Диверсификация предлагает соотнести риски с прибылью. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.

• Смешать в одном портфеле разные финансовые инструменты. Например, акции и облигации. Установлено, что их стоимость часто оказывается зависимой друг от друга: когда одни растут в цене, другие падают.
• Вложить деньги в разные отрасли, исключающие друг друга. Когда в одной будет спад, другая будет развиваться.
• Потратиться на противоположные инструменты, к примеру, на золото и доллар.

Если верить современной экономической теории, стоит обратить внимание на секторы, которые непосредственно не связаны с динамикой рынка. Это страховые полисы, недвижимость, арбитраж, обесцененные акции, а также облигации. Именно они сделают портфель более стойким к финансовым потерям.

Делая предположения, что же всё-таки лучше принесёт прибыль, стоит учесть несколько факторов. Среди них – колебания цен за предыдущие годы, статистические данные, ситуация на валютном и фондовом рынках, мнения экспертов. Если же вы всё-таки побаиваетесь делать прогнозы и формировать портфель самостоятельно, на помощь придут паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Они обеспечат профессиональное управление вашими финансами и сократят расходы на налоговые издержки.