31 октября 2017     Комментарии к записи Причины «бегства» вкладчиков из банков отключены
 

Причины «бегства» вкладчиков из банков

Регулярное понижение Банком России ключевой ставки провоцирует участников рынка уменьшать проценты по вкладам. Однако это не единственная причина падения спроса на депозитные продукты. По словам экспертов, нежелание россиян доверять банкам «кровные» обусловлено еще тремя факторами.

Сомнения в надежности отечественных финорганизаций

Сохранность доверенных банкирам средств и приумножение оных – главные причины, побуждающие людей размещать средства на банковских депозитах. Однако устойчивость большинства кредитных институтов вызывает сомнения у профессионалов, подтверждением чего, в частности, являются сетования главы ВТБ24 Михаила Задорнова на массовый вывод средств после череды скандалов и отзывов лицензий у «топовых» участников рынка.

Слова топ-менеджера подтверждаются статистикой: выведенные из банков «Открытие» и «Бинбанк» в течение августа и сентября деньги в размере ₽151 млрд и ₽55 млрд соответственно во вклады до сей поры не вернулись.

Ухудшение условий

Помимо упомянутого выше снижения доходности, банки ухудшили условия размещения средств. Так, лишь две финорганизации из «топовой» десятки оставили возможность пополнения сезонных осенних вкладов. Опция частичного снятия средств в упомянутых продуктах самых успешных банков страны отсутствует вовсе, тогда как в августе означенная возможность присутствовала как минимум в трех сезонных предложениях.

В долгосрочных вкладах возможность пополнения осталась, однако доходность таких продуктов является крайне низкой.

Акцент на состоятельных вкладчиков

Тенденция нынешней осени – акцент на вкладчиков из числа миллионеров (подавляющее большинство россиян таковыми, к сожалению, не являются).

Подтверждением означенной смены приоритетов, в частности, является введенная «Райффайзеном» в первой декаде октября новая градация по депозиту «Удачный момент» (от ₽1,5 млн под 8%/год. и 7,5%/год. при размещении средств на 91 и 181 день соответственно).

Аналогичная тенденция наблюдается и в банке «Ренессанс Кредит» (+0,05%/год. по вкладу «Доходный»). После внедрения новации доходность данного продукта достигла 8,3%/год. при условии размещения на 181 день. Единственный нюанс: минимальная сумма по данному продукту установлена на уровне ₽1,4 млн.

— Судя по всему, процесс избавления от «мелких» вкладчиков продолжит набирать обороты, — констатируют специализирующиеся на банковской тематике эксперты.

Выходом для владельцев небольших свободных средств может стать инвестирование оных в ОФЗ. По словам финконсультанта Виталия Лучинского, вложения в отечественные облигации лишены перечисленных выше «минусов» банковских вкладов.

Финаналитик Наталья Смирнова, соглашаясь с коллегой в части большей выгодности ОФЗ по сравнению с банковскими вкладами, также рекомендует обратить внимание на инвестиционное страхование жизни с купонными выплатами. Данный способ, по ее словам, обеспечит гарантированное сохранение средств на 3-7 лет, получение налогового вычета, дополнительную защиту денег от дележа в случае развода и обращения взыскания на имущество. Еще одним «плюсом» означенного вида инвестирования эксперт назвала быстрое наследование.