5 простых и четких критериев для распознавания финансовой пирамиды

На фоне падения ставок по депозитам растет число предложений от обещающих сверхприбыли мошенников. Как разобраться, кто перед вами – гении инвестирования или же обычная пирамида? Своими советами делится финансовый консультант Владимир Савенок. Эксперт рассказал о пяти критериях определения финансовых пирамид.

Владимир Савенок приводит пример клиента, которому поступило предложение об очень выгодном вложении денег. Потенциальному инвестору прислали брошюру с красочным описанием преимуществ уникальной инвестиционной стратегии. В подтверждение солидности компании на брошюре размещались логотипы крупных банков, с которыми эта компания якобы сотрудничает. Предложение выглядело довольно интересно, но насторожила одна деталь. Авторы брошюры обещали прибыли в месяц на том уровне, который наиболее успешным финансовым компаниям удается зарабатывать для своих клиентов за целый год. Простой поиск в интернете сразу же вывел на отзывы возмущенных обманутых вкладчиков. Солидная на первый взгляд компания с красивым названием на деле оказалась обычной финансовой пирамидой.

Мошенники хорошо научились за последние годы маскировать свои схемы. Однако распознать финансовую пирамиду можно. Нужно всего-навсего проверить пять простых критериев.

1. Компания сулит клиентам чересчур высокий доход

Именно слишком высокая доходность является основным критерием, позволяющим сразу же выявить мошенников. Одного этого пункта вполне достаточно, даже если у вас нет желания искать остальные признаки пирамиды.

Слишком высокой можно назвать доходность, которая превышает доход от классических финансовых инструментов. В их числе:

• банковские депозиты; во всех банках доходность по вкладам довольно близка, разница варьируется в пределах 1–4% годовых. Сейчас доходность по депозитам составляет 7–11% годовых;
• облигации; доходность надежных облигаций обычно сопоставима с доходностью банковских вкладов. Доход по рисковым облигациям может превышать доходность надежных примерно в 2–3 раза. Сегодня такие облигации могут давать доходность на уровне 10–20% годовых (если выше – это уже сверхрисковые).

Теперь стоит сравнить эти показатели с предложениями организаторов пирамид. Так, одна из пирамид обещает доход в пределах 8–16% в месяц! За год выходит почти 500% с капитализацией процентов!

2. Компания предлагает оформить договор займа

Договоры займа представляют собой нормальные юридические документы, используемые при выдаче займов. Однако если вы передаете свои денежные средства в доверительное управление, то и договор должен быть заключен на соответствующие услуги. Мошенники зачастую используют именно договор займа, поясняя клиентам, что он является надежным основанием для передачи денег. На самом деле заключение такого договора означает, что компания не обладает необходимыми лицензиями на ведение своей деятельности (доверительное управление, брокерская деятельность и пр.). Значит, перед вами мошенники.

3. Отсутствуют сведения об учредителях компании

Информация о серьезных финансовых компаниях всегда доступна. Вы можете узнать, кто управляет средствами клиентов, кто является гендиректором и пр. А вот на сайтах пирамид информацию о руководстве найти не получится. Исключение здесь только пирамиды МММ, поскольку Сергей Мавроди открыто заявляет о своей роли в их создании.

4. Не известно, куда конкретно будут вкладываться средства

Вот наглядный пример описания с сайта одной из пирамид: «Компания осуществляет инвестирование средств в прибыльные активы международных финансовых рынков, специализируясь на обслуживании счетов инвесторов с целью эффективного инвестирования капитала. В роли объектов инвестирования выступают индексы и акции ведущих компаний США, Европы, азиатских стран, металлы и драгоценные металлы».

Вроде бы красивое и логичное описание, но здесь есть один парадокс. В эти же самые инструменты инвестируют свои средства все инвесторы в мире. Однако они зарабатывают за год 5–10%.

Любое описание инвестиционной стратегии должно быть четким, простым и доступным любому инвестору. К примеру, стратегия инвестирования фонда акций «Добрыня Никитич» от УК Сбербанк описана следующим образом:

• акции Лукойл – 10,8%
• акции Магнит – 10,7%
• акции Газпром – 8,7%
• и т.д.

5. Обещание застраховать риски

Одна финансовая пирамида в описании на своем сайте отметила, что создала «не имеющую аналогов систему страхования на полную сумму инвестиций». Страхование рисков в данном случае якобы осуществляла страховая компания. Звучит заманчиво, но возникают два простых вопроса:

1. Где найти страховую компанию, которая будет страховать подобные риски? В упомянутом случае риски были застрахованы никому не известной компанией, скорее всего принадлежащей самим организаторам пирамиды.
2. От каких именно рисков будут застрахованы ваши инвестиции? Возможно, это будет записано, как страхование 100% активов клиентов на случай дефолта США. Естественно, вероятность такого события ничтожно мала.