31 марта 2017     0
 

Эффективное управление финансами: 6 шагов на пути к благополучию

Для многих людей планирование семейного бюджета весьма неприятно, а то и болезненно. Ведь большинство любит тратить деньги, а не скрупулезно их подсчитывать. Но из-за ограниченности финансовых возможностей мы вынуждены жить по средствам. А умение четко планировать свои траты поможет избежать худшего в тяжелый момент и не оказаться на мели. Грамотное отношение к финансам позволит достичь ряда важных целей: погасить долги, создать свой собственный резервный фонд на черный день, накопить себе на пенсию, обеспечить детям образование. Чтобы успешно выполнить все намеченное, сделайте шесть обязательных шагов на пути к финансовому благополучию.

Depositphotos

Планируйте свои будни и праздники

Эффективное планирование финансов невозможно без четкого контроля за движением денежных средств. Чтобы точно знать, куда уходят ваши деньги, нужно пунктуально записывать все свои доходы и расходы. Для этого можно воспользоваться любым удобным для вас способом: обычным блокнотом, финансовым приложением в смартфоне или онлайн-помощником в интернет-банке.

Регулярное ведение подобных записей поможет вам получить полную картину движения своих средств и отследить ежемесячные расходы на оплату коммунальных услуг, покупку еды и бытовой химии, посещения врачей и спортзалов и т.д.

В этот список следует добавить и приятные затраты. Обязательно запишите все праздничные даты, дни рождения своих друзей и близких. Подобная предусмотрительность поможет избежать авральных ситуаций, когда за час-два до начала торжества вам приходится бежать в ближайший торговый центр покупать подарок имениннику. Заранее запланированные и тщательно выбранные презенты будут и экономнее для вашего кошелька, и более радостными или полезными для ваших близких.

Рассчитайтесь по долгам

Если у вас есть долги, обязательно нужно выделить из своего регулярного дохода сумму, которая пойдет на их покрытие. К долгам относятся и кредиты. Рассчитывайтесь по долгам максимально возможными для себя суммами. Срок окончательного расчета будет зависеть от размеров вашего дохода и совокупной величины долга.

Создайте неприкосновенные запасы

Обязательно откладывайте часть дохода в резервный фонд. Предназначенные на черный день средства должны оставаться неприкосновенными. Распределите выплачиваемые по долгам и откладываемые в резервный фонд деньги в определенном отношении. Например, 70 к 30 или 80 к 20. На погашение долгов изначально следует выделять большую часть выплат. По мере уменьшения размера долга откладываемая «в кубышку» сумма станет постепенно расти.

Обеспечьте себе пенсию

Последние известия об изменениях в российской пенсионной системе недвусмысленно говорят, что свою жизнь на пенсии каждому придется оплачивать самостоятельно. Поэтому задуматься об обеспечении постоянного дохода на заслуженном отдыхе следует уже сейчас. Просто копить деньги на пенсию нет никакого смысла – львиную долю съест инфляция. Стоит обратить внимание на ряд привлекательных предложений по инвестированию свободных средств. Если вы сможете выработать привычку часть доходов регулярно инвестировать в свое будущее, то сможете решить для себя пенсионный вопрос.

По словам главы проекта «Рамблер/финансы» Николая Косяка, при позволяющем уровне дохода можно откладывать каждый месяц 30–35%. Если таких возможностей нет, то откладывайте хотя бы 5–15%. Регулярные ежемесячные накопления в течение длительного времени (порядка 15–20 лет) позволят создать приличную подушку безопасности к достижению пенсионного возраста. Даже люди с заработком в пределах 20–30 тысяч рублей способны откладывать ежемесячно по 10% дохода. За год выйдет сумма порядка 25–35 тысяч рублей, за 20 лет – 500–700 тысяч.

Обязательно нужно, чтобы эти средства работали, а не лежали мертвым грузом. Самый простой вариант – банковский депозит. Ставки невысоки (примерно на уровне инфляции), но зато сумма до 1,4 млн руб. страхуется от банкротства. При выборе такого способа инвестирования стоит регулярно пополнять счета и следить за предложениями разных банков.

Другой способ – скопить на квартиру, а затем сдавать ее в аренду на пенсии. Здесь нужно просчитать плюсы и минусы. Определитесь с городом, где такой бизнес будет наиболее выгодным. Инвестировать свои средства можно также в ПИФы и акции, но эти варианты требуют наличия определенных финансовых знаний и умений, – резюмирует Николая Косяк.

Накопить на пенсию вполне возможно. Для этого нужно сделать самый трудный первый шаг – начните откладывать средства прямо сейчас, не отступая впоследствии от намеченной цели.

Заставьте ваши активы работать

Любой актив должен работать. Это же касается и недвижимости. От сдачи в аренду квартиры можно получить неплохой дополнительный доход. Коммерческая недвижимость принесет вам еще больше денег.

По словам операционного директора инвесткомпании AKTIVO Артура Устимова, жилая недвижимость приносит не очень высокий доход. Например, в Москве – порядка 3–5% годовых. Куда более выгодно сдавать коммерческую недвижимость, приносящую примерно 10–17% годовых. Правда, и стоимость помещений под сдачу в аренду банкам, ресторанам, магазинам обычно существенно выше, чем квартир.

Не забывайте о страховке

Каждый человек несет ответственность за своих близких. Если с вами что-то случится, ваша семья не должна пострадать финансово. Решить эту проблему можно при помощи хорошей страховки. Посетите сайты нескольких страховых компаний, сравните предложения. Следует учесть все денежные потоки, включая текущие сбережения, движимое и недвижимое имущество, пенсионные накопления. Рассмотрите также и страхование на случай инвалидности. Последнее особенно важно для тех, кто работает на себя.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *