Как копить деньги на квартиру, автомобиль, отдых

Правильное планирование семейного бюджета поможет собрать деньги на новый автомобиль, квартиру или отдых у моря. При этом человеку с доходами выше среднего не придется во всем себе отказывать.

Личный аудит

Руководитель департамента компании АНАЛИТИКА Онлайн Глеб Задоя полагает, что нехватка денег на все свои хотелки – это еще не повод отказываться от накопления средств на глобальные финансовые цели. Особенно это касается россиян, живущих в мегаполисах, у которых имеется высшее образование и зарплата порядка 50 тыс. рублей. Да, о такой сумме могут только мечтать жители многих регионов, но в Москве и Санкт-Петербурге и на эти деньги прожить сложно. Поэтому люди, имеющие, по меркам провинции, высокие доходы, тоже жалуются на дефицит финансов и оправдывают этим свое нежелание откладывать.

Однако еще древние говорили: «10% от любого прихода заплати себе». Это значит, что если человек заработал 50 тыс. рублей, нужно сразу отложить десятую часть – 5000. Причем не просто отложить, а хотя бы положить на депозит в банке, чтобы шли проценты. Это придаст уверенность в будущем, поможет сформировать подушку безопасности на черный день и капитал, который со временем позволит добиться финансовой независимости.

Составление бюджета

В этом важном деле желательно учитывать пять тезисов:

1. Во всяком начинании важна цель, поэтому, прежде всего, нужно определиться, для чего будем составлять бюджет. Чтобы меньше тратить? Нет, такая цель не вдохновляет. Лучше поставить задачу, которая действительно мотивирует. Например, собрать деньги на новую иномарку, квартиру, отдых.

2. Составляя бюджет, люди часто ограничиваются планированием расходов, забывая, что определенные шаги можно предпринять и по оптимизации доходной части. Нужно искать не только возможности сокращения расходов, но и варианты, которые помогут увеличить доходы.

3. При планировании важен взвешенный подход. При большом желании вполне реально сократить расходы вдвое, урезав все, без чего можно обойтись. Однако вряд ли стоит добиваться финансовой цели такой ценой. Лучше «ужаться» на 10-20% и постараться одновременно начать на столько же больше зарабатывать.

4. Для успеха понадобятся жесткий контроль и дисциплина. Эксперты рекомендуют фиксировать в компьютере расходы ежедневно, и периодически, к примеру раз в месяц, сверять сложившийся баланс с тем, что планировали.

5. В процессе накопления тяжело отказываться от покупки дорогих и желанных вещей. А еще тяжелее выгодно инвестировать и приумножать капитал. Люди часто думают, что инвестиции – удел миллионеров, но это неправильная точка зрения. Если удается экономить хотя бы 1000 рублей в месяц, значит уже есть повод попытаться извлечь из этих денег доход, открыв хотя бы банковский депозит.

Резервный фонд

Ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман подсчитал, сколько нужно зарабатывать, чтобы без особых усилий откладывать средства в современных российских условиях. Средняя зарплата в РФ – 36 тыс. рублей. Для семьи с двумя работающими месячный доход составляет 72 тыс. рублей, на товары и услуги россияне тратят в среднем 75% доходов, в нашем случае – 54 тысячи. Еще 12% уходят на квартплату, налоги, страховку и другие обязательные платежи – это 9000 рублей. Таким образом, какие-то деньги получится откладывать, только если средний доход семьи не меньше 63 тыс. рублей.

Марк Гойхман выделяет следующие ошибки составления бюджета:

• Неверное планирование расходов, чаще всего их занижение. Важно соблюдать баланс доходов и расходов: поступления в бюджет за год должны превышать траты минимум на 10%. Излишки необходимо откладывать в резервный фонд, который понадобится для крупных покупок или в непредвиденных ситуациях. Чтобы проще было управлять бюджетом, нужно поделить его на разделы. Когда известно, каковы месячные лимиты на продукты, одежду, транспорт, развлечения, проще избежать превышения расходной части бюджета.
• Невыполнение бюджета. Если вы взяли деньги с резервного фонда или оформили кредит в банке, то придется возвращать эти средства из доходной части, иначе ситуация выйдет из под контроля. Упорядочить финансы очень помогает фиксирование расходов в компьютере. Часто достаточно бросить беглый взгляд на цифры и сразу становится ясно, на чем можно было сэкономить. В таком случае проще спланировать следующий месяц и легче добиться приемлемого результата.
• Игнорирование ежегодных расходов. Люди не каждый месяц лечатся у стоматолога, ремонтируют автомобиль, покупают крупную бытовую технику. Однако все это должно быть в годовом плане.

Учитывая эти подводные камни, будет проще собрать деньги на глобальную финансовую цель, например, на новую машину, первоначальный взнос по ипотеке или качественный отдых.