22 июля 2016     0
 

Пять советов, как лучше откладывать деньги

Тема личных сбережений актуальна в любые времена. Попробуем определиться, как лучше всего откладывать свои средства и когда нужно начинать это делать.

Depositphotos

Совет 1. Откладывайте деньги с конкретной целью

Откладывать денежные средства бесцельно не имеет никакого смысла. Придумать цель позже, по мере увеличения накоплений тоже не получится, потому что разные цели требуют разных подходов к сбережениям. Некоторые люди считают, что если конкретной финансовой цели у них нет, то и откладывать деньги им ни к чему.

Но такая позиция слишком поверхностна. Существует как минимум 4 финансовые цели, под которые можно накапливать средства, а именно:

  1. Создание финансовой подушки безопасности – небольшого денежного резерва на случай непредвиденных обстоятельств в жизни.
  2. Для погашения долговых обязательств, если таковые имеются.
  3. Для крупных приобретений, которые вы не в состоянии оплатить сразу, без предварительных накоплений.
  4. Чтобы инвестировать накопленные средства в активы для получения дополнительного дохода или обеспечения безбедного существования при выходе на пенсию.

Совет 2. Помните, время – деньги

Сколько средств откладывать — это каждый решает для себя сам, ориентируясь на свои возможности и сложившуюся финансовую ситуацию. Но чем раньше вы сделаете запланированные накопления, тем лучше. В данном случае скорость является важным преимуществом: всегда есть риск подвергнуть свои сбережения инфляции и девальвации, в результате чего часть средств будет утеряна, а финансовая цель потребует еще больших накоплений.

Если речь идет о регулярных ежемесячных накоплениях, то здесь логично определить нижнюю границу. Обычно рекомендуют откладывать не менее 10% от своего дохода, меньше уже нет смысла. Верхняя граница пусть остается размытой, ее всегда можно расширить за счет сэкономленных средств или дополнительных финансовых поступлений. Последние желательно откладывать в размере не менее 50%, а еще лучше все 100%. В таком случае ваша финансовая цель реализуется быстрее и обойдется дешевле в конечном итоге.

Совет 3. Откладывайте деньги сразу же после их поступления

Существует золотое правило управления личными финансами, которое гласит: «Сначала заплати себе». Откладывать денежные средства нужно сразу же после того, как они поступили в бюджет. Если этого не сделать, обязательно возникнут важные траты, в результате чего все полученные средства или большая их часть будет израсходована, и отложить уже ничего не получится.

Поэтому свой установленный минимум – те же пресловутые 10% от дохода – нужно отложить сразу, а если в конце месяца останутся еще деньги, которые вы не потратили, их тоже можно добавить к общим накоплениям. Таким образом, финансовая цель станет ближе.

Совет 4. Определитесь с инструментом сбережения денежных средств

Здесь много вариантов, и однозначного правильного рецепта не существует. Одни предпочитают хранить свои сбережения в национальной валюте, другие — в иностранной, третьи вкладываю в золото или недвижимость. Все зависит от конкретной финансовой цели и экономической ситуации в стране.

Для краткосрочных целей, требующих финансирования в национальной валюте, разумно откладывать средства в нацвалюте. Если период накопления предполагается длительный, то имеет смысл хранить сбережения в иностранной валюте, чтобы уберечь средства от девальвации, даже если в конечном итоге ваша цель будет оплачиваться национальными денежными единицами. И вполне логично, что для целей, требующих финансирования в иностранной валюте, все сбережения нужно хранить в той же валюте.

Но это общее правило, которое требует поправки на текущую экономическую ситуацию в стране. Например, если явно наблюдается движение валютных курсов, усугубление финансового кризиса и девальвация национальной валюты, то даже для краткосрочной финансовой цели надежнее откладывать средства в иностранной валюте.

Бесперспективно вкладывать деньги в какие-либо товары – этот путь заведомо ложный, и почти всегда приводит к финансовым потерям. Не стоит также рассматривать золото и недвижимость в качестве инструмента сбережения денежных средств — эти варианты работают на долгосрочную перспективу и просчитать все возможные риски под силу разве что профессиональному финансовому аналитику.

Совет 5. Найдите надежное место для хранения ваших сбережений

Просто откладывать деньги недостаточно, необходимо грамотно подобрать инструмент для хранения ваших накоплений. Конечно, для таких целей идеально подходят банковские депозиты – срочные с пополнением или до востребования. Последний вариант хорош для создания собственного резервного фонда, который может понадобиться в любой момент.

Преимуществом банковского хранения сбережений является возможность получения дополнительного дохода в виде процентов по вкладу. Даже если банковский процент не в состоянии покрыть существующую инфляцию в полной мере, все равно это частично сбережет ваши деньги от обесценивания.

Но и этот метод хорош лишь с оговорками. Когда в стране бушует финансовый кризис, хранить деньги в банках становится просто опасно: банк может обанкротиться в любой момент, и никто не гарантирует беспроблемного и быстрого возврата ваших средств.

Некоторые банки пребывают в подвешенном состоянии – это когда и лицензия еще не отозвана, и вернуть вклад вам не могут. К тому же Центробанк может ввести свои ограничительные меры, например, запретить досрочное снятие вкладов или перевести валютные счеты в нацвалюту, и тому подобные неприятные сюрпризы.

Опасаясь таких осложнений, многие возвращаются к дедовскому способу и хранят свои сбережения у себя «под подушкой». Можно арендовать ячейку в банке, но эта услуга тоже стоит денег.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru