10 июня 2020     0
 

Учимся делать накопления: 9 эффективных способов от финансового эксперта

Среднестатический гражданин может позволить себе крупные траты, например, приобретение автомобиля или ремонт квартиры, лишь взяв кредит или заранее накопив необходимую сумму. Второй вариант не так прост, как первый, но значительно более выгоден.

Финансовый советник и эксперт совместного проекта Минфина РФ и Всемирного банка «Повышение финансовой грамотности взрослого населения» Алексей Родин дал 9 рекомендаций о том, как взять свои траты под контроль и научиться копить.

Копилка для накоплений

1. Руководствуйтесь правилом «Заплати сначала себе»

Заведите привычку откладывать определенную часть своего дохода независимо от источников его поступления и лишь после этого распоряжаться оставшейся суммой.

Обычно финансовые аналитики рекомендуют откладывать 10-15% дохода. Если такая сумма для вас является неподъёмной, попробуйте начать с меньшего. Серьёзно урезать семейный бюджет не нужно. Главное – сформировать привычку регулярно откладывать, это возможно даже при небольших доходах.

Начните откладывать хотя бы чуть-чуть, например, 1-5% от заработка. Процесс не должен вас сильно напрягать – определите ту сумму, которую можете безболезненно изъять из бюджета. Затем можно начать её постепенно увеличивать. Обязательно сделайте это, если ваши доходы возросли. С нерегулярных денежных поступлений (премия, деньги, вырученные от продажи имущества) рекомендуется откладывать более значительную сумму – 30-50%.

2. Определите размер расходов

В первую очередь необходимо понять, на что именно вы тратите деньги. Для этого:

  • Начните вести учёт всем тратам, даже самым незначительным. Делать это удобнее по категориям: еда, коммунальные услуги, образование и т.д. Через некоторое время вы сможете определить размер расходов на каждую из этих статей.
  • Сделайте выводы. Определив размер трат, вы сможете понять, где их можно урезать. Например, ежедневно приобретая по пути на работу кофе стоимостью сто рублей, за месяц вы потратите около двух тысяч. Подумайте, можно ли от этого отказаться?
  • Запланируйте размер трат на следующий месяц. Определите, сколько денег ушло в предыдущем месяце на ту или иную статью расходов, и попытайтесь оптимизировать расходы (например, приобрести необходимое по более низкой цене, узнать об акциях и специальных предложениях, отказаться от лишних покупок и т.д.). Чтобы сэкономить, нужно установить максимальный размер трат по каждой категории расходов, который не должен быть превышен. Размер установленных лимитов определит сумму вашего бюджета на следующий месяц.

Скажем, в текущем месяце вы потратили на развлечения 15 тыс. рублей. Вы решили сократить данную статью расходов, снизив количество походов в рестораны и кафе с двух до одного раза в неделю. Это позволит уменьшить ежемесячную сумму затрат на развлечения на 5 тыс. рублей. Таким образом, на следующий месяц предельный размер этой категории затрат составит 10 тыс. рублей. Аналогичным образом можно рассчитать лимиты для прочих статей расходов. В результате вы сможете понять, сколько у вас останется свободных средств.

На значительные единовременные затраты (приобретение зимней резины, оплата страховки и т.д.) начинайте откладывать деньги заранее – например, за несколько месяцев. В таком случае эти расходы не приведут к ощутимым потерям для вашего бюджета.

Стоит взять свои расходы под контроль, и у вас останутся как раз 10-15% заработка, которые советуют откладывать.

3. Установите лимит трат и не превышайте его

Чтобы без труда следовать данному правилу, на каждую из категорий затрат нужно откладывать деньги сразу после получения дохода. Для наличных средств можно завести отдельные конверты с названиями, которые соответствуют видам расходов:

  • «Транспорт»,
  • «Коммунальные услуги»,
  • «Еда»,
  • «Лечение»
  • и т.д.

Безналичные средства можно распределить по разным счетам или картам, куда в начале месяца будет переводиться необходимая сумма. За её пределы выходить не следует.

Оставшиеся в начале месяца на счетах или в конвертах денежные средства можно с чистой совестью добавить к сбережениям.

4. Сократите число импульсивных покупок

Если вы заинтересованы в том, чтобы быстро накопить деньги, старайтесь совершать как можно меньше импульсивных покупок. В этом вам помогут следующие рекомендации:

  • Ходите в магазин с составленным заранее списком покупок и чётко следуйте ему.
  • Даже если товар стоит незначительную для вас сумму, задумайтесь, на самом ли деле он вам необходим. Небольшие траты в совокупности могут нанести серьёзный удар по бюджету.
  • Это правило известно всем, но его часто игнорируют: не нужно ходить в магазин голодным – рискуете приобрести много лишнего.
  • Серьёзно экономят бюджет домашние обеды вместо походов в кафе. Кроме того, еда, приготовленная дома, обычно вкуснее и полезнее покупной.

5. Поставьте перед собой цель

До того, как начать копить, стоит определиться с итоговой целью. Сформулировать её следует максимально чётко, обязательно установив срок, например: «Накопить 200 тыс. рублей к декабрю на покупку шубы».

Так вы поймёте, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь результата. Например, вы начали копить указанную сумму в феврале. В таком случае, чтобы к декабрю осуществить задуманное, вам потребуется откладывать 20 тыс. рублей в месяц. Имея чёткий план, собрать необходимую сумму будет гораздо легче.

В первую очередь эксперты советуют накопить на финансовую подушку безопасности (если у вас её пока нет). Она является своего рода резервным фондом, который не позволит залезать в долги в случае форс-мажора. Её размер должен быть таким, чтобы хватило как минимум на три месяца жизни при отсутствии иных источников прибыли, например, в случае потери работы или болезни.

6. Подумайте, как можно сэкономить

  • Многие банки сейчас предлагают оформить карты с кэшбэком. Воспользуйтесь этим вариантом – так вы сможете вернуть небольшую часть потраченных денег. При этом по кредитным картам размер кэшбэка зачастую выше, чем по дебетовым. Выбрав кредитную карту, не забывайте про соблюдение льготного периода, в течение которого необходимо погасить задолженность – это позволит пользоваться кредитными средствами бесплатно, сэкономив на процентах.
  • Обратите внимание на сайты, предлагающие приобрести купоны на товары или услуги: Биглион, Купонатор и т.д. С помощью купонов вы сможете получить значительную скидку на заинтересовавшее вас предложение. Как правило, использование купонов позволяет сэкономить на услугах косметологических салонов, развлекательных заведений, туристических фирм и медицинских центров. Если обычно вы платите за маникюр 1000 рублей, то по купону аналогичную услугу можно получить со скидкой 70%, то есть она обойдётся вам в 300 рублей. Экономия составит 700 рублей, которые можно сразу отложить.
  • Пользуйтесь возможностью сэкономить, приобретая необходимые вещи на распродажах. Прежде всего это касается несезонных вещей – так, зимнюю одежду или обувь можно приобрести значительно дешевле весной или летом. Кроме того, с большой скидкой обычно продают одежду из прошлогодней коллекции. Но не стоит забывать, что зачастую распродажи являются маркетинговым приёмом: на товар устанавливают завышенную цену, после чего снижают её до обычного уровня, создав иллюзию большой скидки. Тогда никакой выгоды от приобретения такой вещи вы не получите. Особенно часто эта уловка идёт в ход перед новогодними праздниками или в так называемые «чёрные» пятницы (дни тотальной распродажи).

7. Заведите для накоплений вклад в банке

Банковские вклады издавна считаются наиболее надёжным способом хранения денег. Вклад лучше выбирать пополняемый: такой вариант не позволит вам в любой момент снять накопления и потратить их, зато позволит добавлять к накоплениям те самые 10-15%, с каждой полученной суммы. Кроме того, по договору банковского вклада начисляются проценты, которые позволяют компенсировать инфляцию.

Законодательством предусмотрено страхование вкладов: если у банка отзовут лицензию, вам будет возмещена денежная сумма до 1 млн 400 тыс. рублей. Более значительную сумму имеет смысл держать на вкладах в разных банках.

В качестве варианта хранения денег можно рассмотреть покупку облигаций федерального займа. Суть данного финансового инструмента заключается в том, что вы предоставляете государству деньги в долг и получаете за это регулярный фиксированный доход. На сегодняшний день у облигаций сроком на два года доходность составляет примерно 5,5-6% годовых. Гарантом возврата заёмных средств также является государство.

Наконец, способом хранения накоплений является покупка валюты. Однако не стоит приобретать доллары или евро на всю отложенную сумму – часть денег лучше сохранить в рублях. Держать валюту в тумбочке тоже не нужно: лучше завести соответствующий вклад в банке или приобрести еврооблигации.

8. Рассмотрите дополнительные источники дохода

Если вы хотите быстро накопить капитал, стоит рассмотреть возможные варианты получения дополнительного дохода. Первое, что приходит на ум, — различные сайты бесплатных объявлений (Авито, Юла и т. д.). Попробуйте продать с помощью них вещи, которыми уже не пользуетесь: так вы избавитесь от ненужного и заработаете денег.

Также можно попытаться монетизировать свои увлечения: если вы хорошо рисуете – продавайте своё творчество на стоках, занимаетесь рукоделием – попробуйте создать интернет-магазин своих изделий в соцсетях, хорошо играете на гитаре – начните давать уроки. Вспомните об имеющихся у вас навыках: практически у любого из нас есть хобби, на котором можно заработать. Если вдруг такого не обнаружится, подумайте о том, какое увлечение вам интересно и как с его помощью получить доход.

9. Запаситесь терпением

Все перечисленные рекомендации лучше использовать в совокупности: это упростит вам процесс накопления. Действуйте системно: контролируя свои траты и одновременно откладывая, вы будете шаг за шагом приближаться к запланированной цели. Время – ваш союзник, надо лишь научиться ждать. Первая же крупная покупка, сделанная за счёт сбережений, послужит отличной мотивацией для того, чтобы продолжить придерживаться этих финансовых правил.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru