10 шагов на пороге глобального кризиса — советы эксперта

Вызванный пандемией коронавируса кризис уже успел нанести серьезный удар не только по экономике, но и по финансовой стабильности миллионов людей. Обрушение рынка непосредственно коснулось многих частных инвесторов, владеющих акциями и другими активами. Своими советами, как вести себя во время мировой рецессии, поделился бизнес-консультант и финансовый блогер Тим Деннинг. Он описал 11 шагов, которые помогут с минимальными потерями пережить тяжелый период.

Прежде всего отметим, что все ваши накопления могут быть вложены или храниться одним из перечисленных ниже способов. Управление финансами во время кризиса заключается в основном в правильном перераспределении средств между ними.

• Наличные в кошельке.
• Банковский счет.
• Золото.
• Цифровые кошельки.
• Акции.
• Облигации.
• Инвестиции в недвижимость.

Теперь перечислим шаги, которые вы должны предпринять сейчас или в ходе кризиса.

1. Отбросить эмоции

Во время кризиса люди особенно подвержены эмоциям, и прежде всего — страху. На волне ажиотажа и паники инвестор может спонтанно принимать самые неудачные решения, способные привести его к краху. Очень важно постоянно оставаться хладнокровным, не принимая никаких решений под влиянием сиюминутных побуждений. Если вас начинают захлестывать эмоции, вообще ничего не делайте. Отключите новости и постарайтесь успокоиться. В кризисные периоды полное отсутствие действий может стать оптимальной стратегией.

2. Отказаться от продажи активов

К реальной потере денег ведет только продажа активов. Временное падение котировок будет отыграно после кризиса. Продавший же свои акции инвестор окажется без бумаг, которые он бережно подбирал для своего портфеля. Тим Деннинг описывает ситуацию со своими вложениями:

• инвестиционный портфель подешевел на 40%;
• общие потери по всем инвестициям превышают 50%.

Однако эксперт не видит причин впадать в панику. Поэтому он не продавал никакие активы, и даже больше — докупил те, что упали в цене.

3. Обеспечить безопасное убежище

Во время рецессии самым безопасным убежищем является золото, которое надежнее съедаемых инфляцией денег. Сейчас уровень инфляции должен вырасти еще больше, потому что властям приходится печатать значительные объемы денег для помощи гражданам.

А вот решение о размере инвестиций в золото принимать нужно самостоятельно. К примеру, известный финансист Рэй Далио советует вложить в золото 10% своего капитала.

Тим Деннинг подчеркивает, что хранение денег на банковском счете нельзя считать полностью безопасным. Если банку придется столкнуться с серьезными проблемами, то решать он их будет именно за счет денег своих вкладчиков. Последние фактически станут необеспеченными кредиторами банка.

Если же кредитная организация разорится, то вернуть свои средства удастся лишь с помощью правительства. Которое для помощи вкладчикам будет вынуждено печатать деньги.

4. Не полагаться на наличные

Поскольку выше дважды было упомянуто печатание денег государством, стоит остановиться на этом вопросе подробнее. В результате насыщения экономики дополнительной массой наличности происходит снижение покупательной способности населения. Это дополнительно усиливает расслоение общества: богатые богатеют, бедные становятся еще беднее.

Обладающие достаточными средствами граждане могут вкладывать наличные в приобретение акций, недвижимости и прочих активов, стоимость которых в длительной перспективе будет расти параллельно инфляции. А вот не имеющие лишних денег люди вынуждены тратить свои средства на поддержание жизни. Поэтому из-за усиления денежной эмиссии последние рискуют потерять свои сбережения. А компенсировать свои потери за счет дорожающих вместе с инфляций активов они не могут по причине их отсутствия.

5. Хранить спокойствие

Самое главное в кризисы — это сохранение своего спокойствия. Тревога способна вынудить человека принять неверные решения. Для сохранения хладнокровия можно посоветовать такие действия:

• читать больше художественной литературы вместо книг о финансах;
• смотреть фантастические фильмы;
• медитировать, используя различные приложения;
• глубоко дышать.

6. Разделить капитал

Самый верный и быстрый способ потерпеть поражение заключается в хранении всех капиталов в одном месте. Оптимальной стратегией является перемещение средств между указанными в начале семью местами.

Особенно рискованным активом во время рецессии становятся акции. Нет, отказываться от них не стоит. Однако стоит сократить их долю в составе капитала. Регулировать процентное соотношение различных типов активов следует в зависимости от вашей ситуации. К примеру, семья с детьми в приоритете должна ставить сохранение своего жилья. А вот у одинокого человека без долгов есть возможность действовать с большим уровнем риска.

Банки могут разоряться. Мы это видели в 2008 году. Причем тогда правительство помогло банкам, но не обязательно так будет и сейчас. Поэтому желательно распределить средства между счетами в нескольких разных банках.

На открытие нового банковского счета вы потратите всего несколько минут, которые помогут сохранить накопления в случае банкротства банка. Ведь переведенные на другие счета средства останутся в вашем распоряжении.

Сам Тим Деннинг пользуется услугами сразу пяти банков. Причем на смартфоне установлены приложения каждого. Это обеспечивает моментальный доступ к деньгам и быстрое проведение нужных операций при необходимости. Скорее всего это не потребуется, но наличие такой возможности само по себе помогать сохранять спокойствие.

7. Создать финансовый буфер

В любой момент вас может подстеречь неблагоприятный исход — потеря работы, заказов, всего бизнеса в целом. Закрыться могут даже интернет-платформы для публикаций, что приведет к мгновенной потере созданного за годы контента и маркетинговой стратегии.

Для обеспечения своей безопасности вам необходим финансовый буфер. Нужно отложить средства, которых хватит на несколько месяцев жизни в случае потери дохода. Причем при создании этого резерва размер ваших расчетных ежемесячных расходов лучше увеличить на 20%. Подобный запас защитит вас вместе с семьей при негативных раскладах.

8. Искать плюсы

Рассматривайте наступивший кризис с позитивной точки зрения. Например, во время рецессии вы можете купить акции, раньше казавшиеся слишком дорогими. Именно сейчас можно запустить прибыльный бизнес с меньшими вложениями.

9. Не зацикливаться на деньгах

Во время кризиса само обладание капиталами способно вызвать болезненные переживания. Если постоянно следить за рыночными котировками, то неуклонное сокращение вашего баланса способно загнать в сплошной негатив. Поэтому лучше избегать подобных мыслей, чтобы не дать захватить себя навязчивым идеям.

10. Помогать окружающим

Сегодня многим нужна помощь. Сам Тим Деннинг делится своими знаниями с читателями. Он посвятил долгие годы финансовой сфере и сейчас имеет возможность помогать другим, применяя тем самым накопленный опыт.

Каждый может использовать инвестиционный доход для поддержки окружающих, одновременно посвящая себя делу, которое ему нравится.