9 ступенек на пути к финансовой независимости

Существует хотя и сложный, но вполне реальный способ выхода на пенсию значительно раньше установленных законодательством сроков. Для этого вам понадобится накопить объем активов, которого хватит для достойной жизни при неполном рабочем дне или удаленной работе. Финансовая независимость позволит вам свободно распоряжаться собственным временем, выбирая комфортные условия для работы. Описанная ниже схема подойдет и людям со средним размером доходов.

1. Определитесь, зачем вам финансовая свобода

Важно четко определить свои финансовые цели и понять, чего именно вы хотите добиться. Для чего вам нужна финансовая свобода, от чего вы хотите получить независимость? Это может быть обеспечение более раннего выхода на пенсию с достойным уровнем, желание проводить больше времени в путешествиях или вместе с семьей. Может, вам просто надоело работать и хочется отдохнуть? Чтобы добиться задуманного, вам потребуется сильная мотивация. Иначе постоянно будет возникать желание потратить деньги на что-то сиюминутное.

2. Ведите учет расходов

Обязательно следует вести тщательный учет всех своих расходов. Поначалу вы сами удивитесь, как много денег уходит у вас на не самые нужные вещи. Не зная точно, на что расходуются ваши деньги, вы не сможете извлекать из них максимальную выгоду.

Лучше меньше использовать наличные, ведь их движение отслеживать тяжелее. Удобнее вести учет по выпискам операций с банковскими картами в интернет-банках. Еще один совет: используйте для записей расходов специальные приложения для смартфонов. Все свои траты можно записывать в один общий файл. При этом их можно группировать по определенным категориям: продукты, одежда, оплата жилья, досуг и пр.

3. Отслеживайте личный чистый капитал

Под чистым капиталом понимают стоимость всех личных активов (недвижимости, суммарных накоплений на вкладах, остатков по счетам, стоимости ценных бумаг и ценных вещей) минус суммарный объем пассивов (кредиты, долги). Отслеживание этого показателя позволит вам определять, насколько успешно идет ваше движение к финансовой независимости. Желательно фиксировать его величину по определенным датам, к примеру — в конце месяца либо квартала.

4. Установите четкие финансовые цели

Здесь все индивидуально. Вы можете принять за основу суммарный объем своих ежегодных расходов, а затем умножить его на 25. К примеру, вы тратите в год около 300 тысяч рублей. Тогда вам потребуется накопить 7,5 млн рублей. Этой суммы хватит для обеспечения вашей финансовой независимости при указанных расходах. Стоит также учитывать инфляцию.

Нужно также заранее определить дату, к которой вы рассчитываете накопить эти средства. Причем ваш план обязательно должен быть реалистичным и выполнимым.

5. Сформируйте ежемесячный бюджет

Сформированный вами ежемесячный бюджет должен включать все доходы, расходы и инвестиции. Финансовые эксперты обычно советуют сберегать и инвестировать порядка 10—20% всех своих доходов. Однако желающим быстрее добиться финансовой независимости придется откладывать больше, примерно 40—50%.

6. Сократите ваши расходы

Сокращение уровня расходов — важнейший шаг для увеличения своей нормы сбережений. Это поможет вам достичь названной выше доли в 40—50%.

Вы можете сократить расходы на:

• жилье (посредством рефинансирования ипотеки, поиска более дешевых вариантов аренды, получения налоговых вычетов и пр.);
• автомобиль (приобретайте менее дорогие модели, выбирайте более экономные и расходующие меньше топлива);
• страхование (ряд компаний предлагают полисы дешевле раскрученных брендов);
• вещи и услуги, которыми вы почти не пользуетесь (домашний телефон, дорогостоящие тарифы мобильного, пакеты телеканалов, неиспользуемые абонементы на фитнес и спортзалы и пр.).

Применяйте для совершения покупок карты, на которых максимален уровень кэшбэка. При покупках в интернете пользуйтесь кэшбэк-сервисам. Так вы с каждой траты будете получать возврат некоторой суммы.

Не залезайте в долги по кредиткам. Всегда укладывайтесь в банковские льготные периоды, во время которых не начисляются проценты.

7. Создайте резервный фонд, сберегайте и инвестируйте

Сначала нужно стремиться к созданию резервного фонда, способного обеспечить вам привычный уровень жизни в течение 3—6 месяцев. Это должна быть неприкасаемая подушка безопасности на случай чрезвычайных ситуаций (болезни, потери работы). Желательно держать эти средства на счете с начислением процентов на остаток, однако позволяющем при необходимости снять нужную сумму без потери процентов.

Избавляйтесь от долгов, причем эта цель — приоритетная. При наличии ипотеки вы должны стремиться погасить ее как можно быстрее, досрочно.

Постепенно нужно прийти к откладыванию ежемесячно названных выше 40—50% дохода. Эту сумму можно держать на вкладе либо инвестировать. Для вложений подойдут как ценные бумаги (включая акции, облигации, ETF), так и недвижимость с последующей сдачей в аренду.

Нужно хорошо знать используемые инструменты инвестирования во избежание финансовых потерь. Отслеживайте и оптимизируйте размеры комиссий.

8. Повышайте уровень доходов

Повысить свои доходы можно с помощью:

• успешного продвижения по службе, посредством смены работы, повышения квалификации;
• дополнительных подработок, например — фрилансе.

9. Не повышайте расходы

Большинство людей увеличивают своих расходы соответственно повышению доходов. Многие вообще полностью меняют стиль жизни, что увеличивает расходы на порядок. Это приведет к нивелированию роста ваших доходов. Чтобы этого не случилось, отслеживайте свои расходы и стремитесь сохранять их на прежнем уровне.