Что такое инвестиции простыми словами

Большинство россиян знают, как считать сложные проценты, но в остальном с финансовой грамотностью дела обстоят неважно. Рассмотрим типичные заблуждения, которые мешают заработать на фондовом рынке.

1. Фондовый рынок работает как казино. Шансы инвесторов минимальны

Так думают люди по разным причинам. У одних неудачный личный опыт, другие неправильно понимают принцип работы фондового рынка, третьи склонны видеть только краткосрочные результаты. Такие ошибки препятствуют трезвой оценке ситуации, не дают даже подумать о возможности вложиться в фондовый рынок.

Решение

Чтобы понять разницу между инвестированием в акции и азартными играми, достаточно вспомнить, в чем заключается изначальный смысл их приобретения. Акция – это ценная бумага, ее покупка означает получение доли компании в собственность. Владелец акции может рассчитывать на часть прибыли компании. Часто люди видят в фондовом рынке лишь спекулятивную составляющую, смотрят на покупку акций как на приобретение активов с целью быстрой перепродажи, и даже не думают о них как об инструменте инвестиций в бизнес.

Можно конечно вложиться и в малый бизнес в своем городе. Предположим, у вас есть друг, который планирует расширить собственную сеть пиццерий. Серьезные инвестиции потребуют составления договора. Получается, и тут не обойтись без соответствующего оформления. Зато фондовый рынок – это уже отлаженная инфраструктура, позволяющая инвестировать в крупные стабильные компании. Можно, например, купить долю в «Газпроме», Сбербанке или Google.

Однако многие думают, что акции рискованнее, поскольку их цена может не только расти, но и существенно снижаться. Информация по изменению рыночной цены доступна каждый день, за динамикой можно даже наблюдать онлайн с помощью специальных программ. В результате легко окунуться в атмосферу нестабильности. По мелкому бизнесу информации гораздо меньше. Наличие ежедневных данных о стоимости пиццерии вашего друга, о действиях конкурентов, всевозможных регулирующих органах, ценах на продукты и прочих факторах могло бы свести инвесторов с ума.

Динамика акций отражает страхи и надежды инвесторов, поэтому в краткосрочной перспективе стоимость ценных бумаг порой удивляет резкими колебаниями. Но если рассматривать более длительный временной интервал (не недели и месяцы, а годы), то цены отражают развитие бизнеса.

В азартную игру вложения на фондовом рынке может превратить сам инвестор, если будет пытаться заработать на быстрых движениях цен.

2. Для успешного инвестирования необходимо финансовое образование

Такое часто можно услышать от людей, которые слабо представляют работу фондового рынка, считают, что это удел банкиров и профессиональных управляющих. На самом деле, в этой сфере зарабатывают обычные люди. Инвестирование не требует знания многоэтажных формул и обладания суперпроизводительным компьютером.

Решение

Существуют долгосрочные стратегии, не требующие академических знаний и обработки большого объема информации. К примеру, индексное инвестирование дает хорошие результаты без особых усилий со стороны инвестора. Каждый может разобраться в этой теме и приумножить капитал, было бы желание. На Западе на фондовом рынке представлены средства широких слоев населения.

Важно понимать четыре вещи:

• во что вы вкладываете и почему;
• как работает выбранный инвестиционный инструмент;
• какова стратегия его использования;
• насколько выбранная стратегия подходит вашим целями и чертам характера.

Желательно тщательно разобраться с этими вопросами. Спешка тут не уместна, однако эта задача по силам любому грамотному человеку, наличие диплома в сфере финансов не обязательно.

3. На акциях могут заработать только богатые люди

Когда обычные люди слышат о покупке акций, они часто думают, что это удел олигархов, ворочающих миллиардами. Многие считают, что у них недостаточно средств для успеха на фондовом рынке.

Решение

Не обязательно становиться крупным акционером. Известные компании сейчас поделены на миллионы, а то и на миллиарды долей, поэтому акции стоят недорого. К примеру, Сбербанк выпустил более 21 млрд обыкновенных акций и миллиард привилегированных. Сейчас их можно купить примерно по 155 и 126 руб. за штуку соответственно.

Покупке акций предшествует открытие брокерского счета. Брокер не станет работать с мелкими суммами, однако 30-50 тыс. руб. может хватить для начала инвестирования. Эти деньги даже позволят дифференцировать вложения: вложиться понемногу в акции разных компаний. А открыв не просто брокерский, а индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно существенно увеличить доходность инвестиций.

4. Я все понял и теперь запросто получу доходность 100% годовых

На фондовом рынке царят страх и жадность, эти две эмоции постоянно борются в душе инвесторов. Одни панически боятся потерять капитал и поэтому избегают покупать акции. Другие, напротив, после первого знакомства с темой готовы вложиться, едва дочитав до конца мотивационное предложение на сайте брокера (хорошо еще, если это не форекс или бинарные опционы). Они полны надежд и приходят на финансовые рынки с уверенностью, что их ждет доходность не меньше 100% годовых. Излишний оптимизм в инвестировании наказуем. Люди, которые не могут просчитывать свои риски, быстро теряют деньги.

Решение

Нужно иметь представление, на какую прибыль можно рассчитывать, а на какую нельзя. Так, среднегодовая доходность индекса ММВБ в ХХІ веке составляет 18%, в прошлом столетии на американском рынке средний результат был 10% годовых. Если вы рассчитываете на рост рынка в долгосрочной перспективе, то на эти цифры как раз и нужно ориентироваться. Важно понимать, что фондовый рынок не может приносить постоянную доходность как банковские депозиты. Один год может быть удачным с показателями выше среднего, а другой – провальным, с убытками.

Многие инвесторы в погоне за прибылью стараются выбирать наиболее перспективные акции, увеличивая тем самым риски. Показатели Уоррена Баффета – 21,6% годовых в среднем в течение 50 лет (информация из New York Times). Чтобы стать одним из самых богатых людей в мире, ему не понадобилось каждый год удваивать капитал. Путь к богатству – это не резкие рывки, чередующиеся с провалами, а стабильность.

Активное управление портфелем требует много времени, при этом никто не даст гарантии, что доходность будет выше рыночной. Большинство фондов под активным управлением проигрывает рынку. По данным основателя Vanguard Джона Богла, за последние 20 лет только 20% из них смогли показать доходность выше рыночной.

5. Я сохраняю спокойствие в любой ситуации, поэтому лучший вариант для меня – это самая агрессивная стратегия

При выборе стратегии и формировании портфеля инвестиций важно учитывать психологию владельца капитала. Если ваши вложения настолько рискованны, что вы не можете спать по ночам, то такие инвестиции вредят вашему здоровью и кошельку. Когда нет душевного спокойствия, увеличивается вероятность продажи в неподходящий момент, возможны и другие ошибки.

Причина таких проблем – излишняя самонадеянность, переоценка своей стрессоустойчивости. Многие люди склонны стремиться к высокой доходности, не учитывая риски и волатильность.

Решение

Перед принятием инвестиционного решения первая мысль должна быть о рисках. Представьте, что будет, если вы потеряете 10% портфеля. А если 20 или 50%? А если кризис затянется надолго? Об этом нужно думать заранее и всерьез.

Многие, едва запахло жареным, спешат все продать и навсегда покинуть фондовый рынок. Скорее всего, это будет ошибкой. Грамотные инвесторы дисциплинированы, они всегда придерживаются выбранной стратегии. Чтобы вложения не стали причиной постоянного стресса, заранее определитесь, какой уровень риска будет для вас приемлемым.

6. Я купил пакет акций, но посмотрев популярную телепередачу, узнал, что они вот-вот упадут, поэтому спешу все продать

Порой инвесторы перебирают инвестициями и никак не могут определиться, покупают и продают под влиянием слухов и СМИ. Причина такого поведения – элементарное отсутствие стратегии или проблемы с дисциплиной. Возможно, человек не уверен в правильности выбора стратегии и поэтому часто отходит от нее.

Решение

Во-первых, должна быть стратегия вложений. Нужно оградиться от влияния информации из телевизора и интернета. Во-вторых, важно понимать, как работает стратегия. Перед тем как определиться с методикой инвестирования, необходимо удостовериться, что стратегия вам подходит, и ей можно следовать длительный период времени. При этом стратегий может быть несколько. Например, если капитал поделен на части, управление которыми осуществляется по-разному.

На новости не стоит обращать внимание. Журналисты часто преувеличивают, пытаются придать информации сенсационность. Их можно понять – стараются привлечь внимание, поднять свой рейтинг. А ваша задача другая — спокойно следовать своему курсу, не беспокоясь по мелочам.