Инвестиции или собственный бизнес: что выбрать?

Многие люди, накопив денег, задумываются о создании собственного бизнеса. Действительно, свое дело может приносить хороший доход, вложения могут окупиться за 2-3 года.

Быстрая окупаемость инвестиций в бизнес подталкивает собственников вкладывать доход от него в свое дело. При этом часто ставится цель расшириться и потеснить конкурентов. За несколько лет доходы от бизнеса могут стать основой солидного капитала. Однако это не означает, что предпринимателю стоит игнорировать фондовый рынок. Экономисты рекомендуют бизнесменам инвестировать в ценные бумаги по следующим причинам. 

Бизнес – это риск

Рассмотрим для примера сферу туризма. Кризис 2014 года стал роковым для многих туроператоров. После резкого обвала курса рубля спрос на зарубежный отдых заметно сократился. В результате в течение года рынок покинули больше дюжины крупных турфирм. В 2018 году сложилась тоже непростая ситуация, и несколько крупных туристических компаний закрылись.

В России фиаско может настигнуть любой бизнес. Многое зависит от доходов потребителей продукции, изменений в правовом поле и прочих факторов. Большинство предприятий (по статистике от 70% до 90%) закрываются в первые 3 года. Получается, открытие собственного бизнеса отнюдь не гарантирует, что вложения окупятся.

Развитие малого бизнеса никогда не было в числе приоритетных направлений государственной политики РФ. Предприниматели все время жалуются на проверки, штрафы, большие налоги, давление контролирующих органов. Для многих ведение бизнеса – постоянная борьба за выживание.

Доходы от бизнеса часто являются основой семейного бюджета. В одной компании могут работать муж, жена и взрослые дети. При таком подходе крах бизнеса означает серьезные проблемы для всех.

Бизнес – это большие затраты времени

Многие предприниматели работают по 70-80 часов в неделю и больше. Занимаются поиском поставщиков, сбытом продукции, составлением отчетности, общением с контролирующими органами и т.д. Приходится крутиться, чтобы не обошли конкуренты.

Пока много энергии и здоровья, со всеми проблемами удается справляться, но с наступлением пенсионного возраста энтузиазм идет на убыль, и хочется отойти от дел. Хорошо, если есть наследники, готовые подхватить эстафетную палочку. В противном случае приходится заниматься продажей бизнеса. После успешной сделки возникает другая проблема – куда вложить вырученные деньги?

Инвестиции в фондовый рынок – шаг в будущее

Хорошей защитой от рисков является диверсификация: если человек имеет много бизнесов в разных отраслях, он может чувствовать себя вполне уверенно. В таком случае серьезные проблемы на одном из предприятий не станут катастрофой.

Самостоятельно открыть, допустим, 100 предприятий – дело практически нереальное. Однако современные финансовые инструменты позволяют обойтись без этого. С помощью инвестиций в акции люди покупают части компаний, которые работают не только в их стране, но и на других континентах.

Можно вложиться в такие монстры капитализации как Google, Apple или Microsoft. Покупая акции, инвестор становится одним из собственников компании, а значит, может рассчитывать на получение дохода.

Можно даже вложиться в весь рынок сразу. Речь идет об инвестициях в индекс, например, в S&P 500, включающий акции топ-500 компаний США. Лидеры рынка уже построили преуспевающий бизнес, многие стабильно работают не одно десятилетие. Шансы, что кто-то из них обанкротится невелики. Изредка индекс обновляется, и компанию, потерявшую капитализацию, заменяет более успешная. Такие инвестиции могут приносить дивидендный доход, также инвесторы зарабатывают на спекуляциях акциями. Несмотря на периодически возникающие кризисы, акции на длинном горизонте приносят большую прибыль, чем другие активы.

Чем инвестиции в акции лучше ведения бизнеса?

• На рынке хороший выбор. Можно купить бумаги компаний, работающих в перспективных отраслях производства.
• На рынке представлены только акции публичных компаний. Все они раскрывают свою отчетность, поэтому перед вложением средств инвесторы имеют возможность провести анализ их финансового состояния.
• С продажей акций не будет проблем. Не всегда их удается продать по оптимальной цене, но сбросить активы можно быстро. С продажей бизнеса совсем другая история – поиск покупателя может растянуться надолго.
• Открытие бизнеса и его раскрутка связаны с большими вложениями: могут понадобиться сотни, а то и миллионы рублей. Вложения в акции возможны и с более скромным капиталом.
• Не обязательно ломать голову над выбором отдельных акций – можно инвестировать в индексный фонд, работающий с бумагами многих компаний.
• Бизнесмены постоянно занимаются принятием управленческих решений. Управлять портфелем акций намного проще, чем собственным бизнесом. В этом деле часто преуспевают инвесторы, совершающие минимальное количество сделок в год.

Возражения

Предприниматели по поводу инвестиций могут возразить следующее.

— В своем бизнесе я все держу под контролем, отлично знаю, как он работает. А с акциями совсем другая история: владение незначительной частью крупной компании не дает возможности как-то влиять на управленческие решения, контролировать бизнес.

Некоторые предприниматели действительно отлично знают свой бизнес. Но и они могут оказаться бессильными, если изменится законодательство, случится стихийное бедствие, задавят конкуренты и т.п. В российских реалиях ничего нельзя полностью контролировать.

Инвестиции в акции компаний разных стран и отраслей позволяют свести риски к минимуму.

— Разве можно рисковать, пускаясь по волнам изменчивого рынка?

Фондовому рынку США уже больше сотни лет. Десятилетиями совершенствовалось законодательство, регулирующее участников рыночных отношений и защищающее инвесторов от обмана. В России тоже ведется работа в этом направлении, принимаются законы, направленные на регулирование взаимодействия участников фондового рынка РФ.

На рынке, конечно, случаются обвалы и кризисы. Однако ситуация всегда нормализуется, рынок восстанавливается от потерь, и индексы снова идут вверх. Сделать доходы стабильнее можно, если разбавить портфель менее волатильными активами, например, облигациями.

— Нет времени разбираться с инвестициями в акции.

Действительно, предприниматели – люди занятые, им сложно найти время на знакомство с тонкостями инвестирования. Однако значительные затраты времени нужны только на начальном этапе: вникнув в тему, можно только эпизодически следить за состоянием портфеля и факторами, от которых он зависит. Для ведения бизнеса этого мало: многие предприниматели каждый день принимают управленческие решения.

Технология инвестирования строится следующим образом: составляется финансовый план, выбираются подходящие инвестиционные инструменты, периодически вносятся коррективы. Дивидендный доход поступает автоматически. Если на начальном этапе с какими-то вопросами не удается разобраться самостоятельно, всегда можно обратиться за помощью к финансовому консультанту.

Рано или поздно каждый предприниматель начинает задумываться, что делать с бизнесом. Желательно начинать инвестировать как можно раньше. В этом случае можно постепенно вкладывать небольшие средства и получать поначалу скромный доход с фондового рынка, опираясь по-прежнему в основном на свой бизнес. Со временем структура поступлений будет меняться в пользу пассивного дохода.

Выводы

Бизнес – занятие рискованное и отнимающее много времени. Особенно опасно, когда в компании работает несколько членов семьи: в случае краха предприятия все они останутся без работы.

Инвестиции можно рассматривать как дополнение и альтернативу бизнесу. Диверсификация доходов позволяет уменьшить риски. Инвестировать проще, чем вести бизнес.

Начинать инвестировать лучше в молодости. Пока хватает энергии, можно совмещать бизнес с инвестициями, выделяя для покупки акций небольшие суммы. Если время упущено, для обеспечения хорошего дохода от инвестиций придется вкладывать много денег.