27 февраля 2017     0
 

Инвестиционный портфель финансового консультанта Натальи Смирновой

Наталья Смирнова, независимый финансовый советник, участвовала в прошедшей в конце 2016 года конференции по финансовой грамотности, где поделилась рекомендациями о том, как сберечь свои средства.

Являясь опытным экспертом в финансовых вопросах, Наталья консультирует по личным финансам топ-менеджеров таких крупных проектов, как компания Uber, Олимпийский комитет «Сочи 2014», а также совладельца «ЭКСМО» и маркетолога Игоря Манна. В 2015 году она получила премию Global Financial Planning Awards как лучший финансовый советник в Европе. Наталья возглавляет компанию «Персональный советник», как приглашенный преподаватель ведет занятия в Институте финансового планирования и в Московоской международной высшей школе бизнеса МИРБИС. Кроме того, она является приглашенным экспертом Академии народного хозяйства при правительстве РФ по проектам финансовой грамотности, членом Американской ассоциации финансового планирования и докторантом International University of Monaco, PhD–DBA program. Наталья охотно делится с журналистами историей своего успеха и дает рекомендации начинающим инвесторам.

«Деньги интересовали меня с детства»

Откладывать деньги Наталья начала с 6-ти лет. В 7 она уже побывала в банке, а в 8 имела представление о кросс-валютах. Но в 10 лет произошел случай, который не оставил сомнений в финансовом таланте Натальи. Шел 1998 год. Девочка услышала разговор родителей, обсуждающих, как распорядиться папиной 13-й зарплатой. Как раз в это время семья копила на покупку новой жилплощади и уже успела собрать довольно крупную сумму. Наталья предложила поменять все деньги на доллары, обосновав это падением цен на нефть, постоянной сменой председателей правления и крупным внешним долгом России. Купив доллары и оставив их дома, семья уехала отдыхать, а после их возвращения в стране случился дефолт. Так за один день семейный капитал увеличился в 3 раза, и даже без 13-й зарплаты родители смогли купить сразу 2 квартиры.

Через несколько лет Наталья заметила, что возле их дома намечается строительство новой многоэтажки и предложила родителям продать одну из квартир, а на вырученные деньги купить жилье в новом доме. Родители, хоть и с опасениями, согласились. Оставшиеся от продажи средства, по совету Натальи, были направлены на фондовый рынок. В результате инвестиции в ценные бумаги принесли им 200% годовых, а квартира за эти годы подорожала в 10 раз. С тех пор ни у кого не оставалось сомнений, что будущее Натальи Смирновой будет связано с финансами.

Консерватизм и рискованная агрессивность

Наталья Смирнова считает, что инвестиционный портфель должен быть сбалансирован. Источники своего дохода она условно делит на 2 части: консервативную и агрессивную. К консервативной части она относит доход от недвижимости и облигации зарубежных компаний.

У Натальи имеется недвижимость за границей, которая обеспечивает ей пассивный доход. Приобретена она в ипотеку под 2-3%, в то время как сдача ее в аренду приносит 5-6%. Это стабильный доход в валюте, достаточный для того, чтобы содержать себя и родителей-пенсионеров. Часть средств консультанта вложена в облигации иностранных компаний с регулярным процентным доходом. Эти деньги, как и доход от них, она может изымать на какие-либо расходы.

Другую часть инвестиционного портфеля Наталья Смирнова направляет в более рискованные финансовые инструменты, такие как хедж-фонды, IPO зарубежных компаний. Это агрессивная часть, где велик риск потерь, но есть и возможность серьезного заработка. Ну и дополняют эти две крайности долгосрочные инвестиции в акции крупнейших мировых компаний — традиционные голубые фишки. Такое сочетание позволяет получить сбалансированный инвестиционный портфель.

Думать о будущем никогда не рано

Молодому поколению финансовый консультант советует как можно раньше начинать копить. Идеальное время для начала накоплений – сразу после окончания ВУЗа, когда человек начинает самостоятельно зарабатывать, но еще не отягощен семьей, ипотекой и другими расходами. Это время, когда можно и нужно откладывать по максимуму, не отвлекаясь на модные гаджеты, развлечения и престижные автомобили. Ошибки допускают не только молодые люди. Когда дети уже выросли, многие родители начинают «жить для себя», в то время как в этот период уже пора начинать откладывать на пенсию.

Как составить личный финансовый план

Эффективное управление финансами в любом возрасте предполагает составление личного финансового плана. Прежде чем приступить к его созданию, Наталья предлагает сформулировать основные цели, то есть задать направление, по которому идти. Такой целью может стать машина, квартира, образование и так далее. В первую очередь желаемое нужно оценить финансово и определить срок, в который вы сможете поставленную цель достичь. Поделив сумму требуемых средств на срок, вы получите цифру, которую вам необходимо будет откладывать ежемесячно. Допустим, вы планируете использовать для накоплений депозит и полученная сумма кажется вам нереальной. В этом случае есть три пути: повышать доходность с помощью поиска других инструментов инвестирования, корректировать личный бюджет, увеличивая разницу между доходами и расходами, либо уменьшать ежемесячную сумму накоплений, отодвигая сроки. Можно попытаться комбинировать все эти способы. Но самое главное – правильно поставить цели, которые действительно будут вас вдохновлять. Надуманные или навязанные кем-то желания вы быстро забудете, а значит, план реализовать не удастся.

К инвестициям Наталья советует отнестись серьезно, но при этом предлагает оперировать различными инструментами, благо, выбор их сегодня довольно широк. «Это в 90-е нам приходилось выбрать между Сбербанком и Сбербанком, сейчас на фондовом рынке есть акции, облигации и другие инструменты, и этого не нужно бояться», — замечает она. В России забота о доходах считается чем-то неправильным и циничным, и напрасно: меркантильный взгляд на жизнь – это не всегда плохо. Если относиться к деньгам и финансовым ресурсам чуть шире, они будут к вам взаимно благосклонны, считает эксперт.

Кстати, об идеальном мире, где каждый владел бы финансовой грамотностью, Наталья Смирнова не мечтает. «Мало того, что это лишило бы меня клиентов, такой мир стал бы невыносимо скучным», — смеется она. И добавляет: «Финансисты – очень скучные люди, и если все будут заниматься финансами, нам будет просто нечего есть».

Брендомания и примеры для подражания

Наталья Смирнова черпает вдохновение в биографиях таких финансово активных персонажей, как Дональд Трамп, Ричард Брэнсон и наш соотечественник Олег Тиньков. Хотя она не во всем с ними согласна, смелость и решительность этих людей, не боящихся браться за что-то принципиально новое, по ее мнению, достойно восхищения. Их биографии — истории успеха людей, сказавших «я смогу», поэтому они могут стать достойным примером и показать, насколько ничтожны наши личные проблемы, замечает Наталья.

Стоит отметить, что, являясь человеком обеспеченным, Наталья этого никак не демонстрирует. Она не носит дорогих часов, драгоценностей и других аксессуаров, которые мы привыкли видеть на людях с высоким достатком. Как признается сам эксперт, в их семье было не принято жить напоказ. Правда, в какой-то момент у Натальи возникли сомнения: быть может, надев Rolex и Tiffany, она смогла бы привлечь больше клиентов? Однако, спросив мнения тех самых клиентов, она была удивлена: сверкающий бриллиантами консультант вызывал у людей больше опасений, чем доверия. «Люди считают, что такой консультант либо очень дорого берет за свои услуги, либо желает завлечь клиентов своим внешним видом, что очень напоминает мошенничество», заключает советник.

В качестве примера Наталья Смирнова привела своего клиента – владельца состояния в 100 млн долларов, который пользуется метро и предпочитает одежду в стиле casual, которую он покупает на распродажах. На вопрос о причине отсутствия у него атрибутов достатка этот человек ответил, что ему больше не нужно ничего доказывать ни себе, ни окружающим, и он не считает необходимым тратить на свой имидж деньги, которые можно направить на образование, новые впечатления, да и просто на создание хорошего настроения родных и близких людей.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru