9 декабря 2015     0
 

Накопительный план Unit-linked

Достигнув определенного возраста, человек начинает терять прежнее рвение к работе, все больше времени ему приходится уделять своему образу жизни и проблемам здоровья, а процесс зарабатывания денег постепенно отходит на второй план. Поэтому так важно своевременно преобразовать человеческий капитал в финансовый. Иными словами, человеку необходимо создать надежную схему, которая позволит в последующие годы его зрелой жизни пользоваться результатами труда, достигнутыми на пике активной деятельности.

Depositphotos

Задачи обеспечения сытой и спокойной старости настолько типичны, что финансовые институты давно предложили свои варианты их решения. Один из них — накопительный план unit-linked, который реализуется с помощью полисов зарубежных страховых компаний. Суть накопительной программы заключается в следующем: человек в течение определенного отрезка своей жизни (обычно программы рассчитаны на 10 — 25 лет) регулярно делает взносы, тем самым накапливается значительный капитал, который в будущем обеспечит ему привычный образ жизни, независимо от трудоспособности.

Юридически отношения между страховой компанией и клиентом регулируются страховым полисом, хотя, по сути, страховая компания выполняет функции брокера, позволяя своему клиенту покупать и продавать паи инвестиционных фондов, которые он выберет сам или с помощью своего консультанта.

Преимущества накопительной программы Unit-linked

Программы включают большие возможности для инвестирования: клиенты могут вкладывать средства в инвестиционные фонды с различной степенью риска. Диверсификация фондов позволяет инвестировать в недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы в разных регионах по всему миру.

По своей сути накопительная программа Unit-linked в большей степени является инвестиционной, нежели страховой, поэтому все взносы инвестируются в портфель из определенных фондов. Минимальная сумма ежемесячного взноса обычно составляет 1200 долларов/евро, но его величина может регулироваться, а также дополняться разовыми платежами или частичными изъятиями.

Удобные финансовые инструменты позволяют довести процесс управления и контроля собственным инвестиционным портфелем до автоматизма: инвестор может осуществлять регулярные платежи с банковской карты без комиссии, используя стратегию усреднения стоимости. Круглосуточный доступ к портфелю осуществляется онлайн через личный кабинет участника программы.

При этом программа обладает всеми преимуществами продуктов страховых компаний, а именно: льготное налогообложение, высокая защита средств каждого инвестора, урегулирование вопросов наследования и ограждение капитала от любых нежелательных посягательств.

Недостатки

К недостаткам таких программ можно отнести обязательные регулярные платежи в течение первых 1,5-2 лет. Чтобы сохранить все бонусы, участнику программы приходится быть дисциплинированным инвестором, досрочное расторжение сделки чревато штрафами.

При открытии программы необходимо определить сроки инвестирования, что влечет за собой необходимость тщательного планирования своих финансов с привязкой к определенной финансовой цели. Участнику программы необходимо заранее составить свой инвестиционный портфель, который будет соответствовать его целям и терпимости к риску, при этом страховая компания не дает каких-либо рекомендаций в части инвестирования, а является всего лишь исполнителем поручений.

Процесс инвестирования

Став участником программы, инвестор осуществляет регулярные взносы – они инвестируются в выбранные им фонды в указанных пропорциях. Суммы и периодичность взносов, как правило, не меняются, поэтому процесс инвестирования происходит быстро и без эмоций.

В целях приведения структуры портфеля к запланированной, необходимо периодически пересматривать его — производить ребалансировку. По мере приближения к финансовой цели во избежание повышенных рисков для портфеля, необходимо постепенно менять его структуру, увеличивая долю консервативных активов. С помощью личного кабинета инвестор может совершать покупки или продажи, менять карты, наследников и тому подобные технические моменты.

По окончании периода регулярных инвестиций участник накопительной программы может поступить следующим образом:

  1. Получать регулярный пассивный доход из страховой компании для своих текущих нужд.
  2. Забрать всю накопленную сумму или часть средств на свои цели.
  3. На определенное время оставить свои средства в фондах, чтобы они работали, если в них пока нет необходимости.

Кому подойдут накопительные программы

Участие в накопительном плане Unit-linked можно порекомендовать тем, кто:

  • Имеет возможность регулярно инвестировать в течение определенного промежутка времени.
  • Хочет инвестировать в твердой валюте в портфель из различных классов активов за рубежом.
  • Ставит крупные финансовые цели в долгосрочной перспективе.
  • Разделяет идеи пассивных инвестиций и планирует уделять этому процессу минимум собственного времени.

Нежелательно становиться участником программы тем, кто не имеет достаточного резервного фонда или не уверен в своих возможностях инвестировать в течение определенного промежутка времени, не определился со своими краткосрочными финансовыми целями или является сторонником активных инвестиций.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru